134-5682-7720
微信号就是手机号
134-5682-7720
微信号就是手机号
美国 银行保函
时间：2024-10-13
银行保函（Letter of Credit，简称LC）是一种由银行开立的信用担保书，用于保证买卖双方在国际贸易中的履约行为。在美国，银行保函是国际贸易中 commonly used 的付款方式之一，它可以为买卖双方提供一定的保障，减少交易风险。本文将介绍美国银行保函的定义、特点、类型、流程以及常见问题，帮助读者全面了解美国银行保函。
根据美国《统一商法典》（UCC）第五篇第二十八章（UCC Article 5）的定义，银行保函是指一种书面承诺，由开证行（Issuing Bank）应申请人（Applicant）的要求开立，保证受益人（Beneficiary）在符合保函条款的情况下能够收到付款。简单来说，银行保函就是由银行出面，保证买方（申请人）按合同规定付款，或保证卖方（受益人）按合同规定交付货物或提供服务。
美国银行保函具有独立性、抽象性、附条件性等特点。
1. 独立性：银行保函的效力独立于其所担保的基础交易，即使基础交易无效或被撤销，银行保函依然有效，银行有义务按保函条款履行付款义务。
2. 抽象性：银行在开立保函时，只关注申请人是否符合开立保函的条件，不关注基础交易的细节。因此，银行保函的效力与基础交易的细节无关，银行只关注是否符合保函条款的付款条件。
3. 附条件性：银行保函的付款义务是附条件的，只有在受益人符合保函条款规定的条件时，银行才有义务付款。常见的付款条件包括出示符合要求的单据（如提单、发票等）或履行特定的义务（如交付货物或提供服务）。
根据国际商会（ICC）《跟单信用证统一惯例》（UCP 600）的规定，银行保函可以分为不可撤销保函（Irrevocable LC）和可撤销保函（Revocable LC）。
1. 不可撤销保函：不可撤销保函是指开证行开立保函后，在保函有效期内不得单方面修改或撤销保函内容。不可撤销保函对开证行、申请人和受益人都有约束力，是国际贸易中最 commonly used 的保函类型。
2. 可撤销保函：可撤销保函是指开证行开立保函后，可以随时单方面修改或撤销保函内容，不受任何约束。可撤销保函对开证行没有约束力，因此受益人通常不会接受可撤销保函。在实际交易中，可撤销保函的使用较为罕见。
美国银行保函的流程一般包括以下几个步骤：
1. 申请人向开证行申请开立保函：申请人向其开户银行提出开立保函的申请，提供基础交易合同以及相关单据。
2. 开证行审核申请：开证行审查申请人的资信状况、交易背景以及单据是否符合要求等。
3. 开立保函：如果申请人符合开立保函的条件，开证行将开立保函并送达受益人。
4. 受益人审查保函：受益人收到保函后，审查保函内容是否符合基础交易合同的规定，以及是否存在错误或遗漏。
5. 受益人履行义务：如果受益人接受保函，则按照保函条款履行义务，如备货、装运货物等。
6. 受益人要求付款：受益人按照保函条款向开证行提交符合要求的单据，要求付款。
7. 开证行审核单据：开证行审查受益人提交的单据是否符合保函条款的规定。
8. 开证行付款：如果单据符合要求，开证行将按照保函条款向受益人付款。
1. 银行保函与信用证有什么区别？
银行保函与信用证都是银行为国际贸易提供的金融服务，但两者存在区别。银行保函是银行向受益人出具的履约担保，保证申请人履行合同义务；而信用证是银行应申请人要求开立的付款承诺，保证受益人能够收到付款。银行保函的效力独立于基础交易，而信用证是基础交易的一部分。
2. 银行保函的收费标准是什么？
银行保函的收费标准通常包括开立费、修改费、电费、咨询费等。开立费一般根据保函金额的一定比例收取，修改费和电费则根据实际工作量收取。不同银行的收费标准可能有所不同，具体可以咨询开户银行。
3. 如何避免银行保函欺诈？
银行保函欺诈是指不法分子利用虚假交易或伪造单据等手段骗取银行付款的行为。要避免银行保函欺诈，应选择有良好信誉的交易对手，仔细审查交易背景和单据，并及时与银行沟通，了解最新防欺诈措施。
总之，美国银行保函是国际贸易中 commonly used 的付款方式之一，它为买卖双方提供了一定的保障，有助于减少交易风险。了解美国银行保函的相关知识，可以帮助企业更好地利用这一工具，促进国际贸易的顺利进行。
相关知识阅读