完成履约保函的开立
履约保函是银行或保险公司应委托人的请求,向受益人出具的以被担保人如期履行合同或承担其他有关义务为条件,承诺在被担保人不履行约定义务时,向受益人支付一定金额的书面文件。
履约保函的种类
无条件履约保函:银行或
保险公司无条件、无撤销地向受益人支付款项,无需证明委托人的违约行为。
有条件履约保函:银行或保险公司仅在证明委托人违约的情况下才向受益人支付款项。
申请履约保函所需的材料
委托人申请书
合同文本
资信证明
项目可行性报告
委托人财务状况审计报告
履约担保书
履约保函开立流程
1.
申请人提交资料:委托人向银行或保险公司提交履约保函申请所需的材料。
2.
银行担保审核:银行或保险公司对委托人的资信情况、项目可行性、合同条款等进行审核。
3.
签署保函合约:审核通过后,委托人与银行或保险公司签署履约保函合约。
4.
开立保函:银行或保险公司出具履约保函并寄送给受益人。
要素与条款
履约保函应包含以下要素:
保函编号
开立日
委托人
受益人
被担保人
履约事项
履约金额
履约期限
履约保函中还应包括以下条款:
保函的性质(无条件或有条件)
受益人行使索赔权利的条件和程序
银行或保险公司的责任和免责条款
争议解决方式
履约保函的用途
履约保函在工程承包、商品采购、服务外包等领域广泛使用。其主要用途如下:
保证承包人按时、保质保量地履行合同
确保采购商品或服务符合合同要求
保障外包服务提供商如期完成外包任务
履约保函的风险控制
银行或保险公司在开立履约保函前,需对委托人进行尽职调查和风险评估。主要风险控制措施包括:
调查委托人的财务状况和资信情况
评估项目的可行性和委托人的履约能力
确定履约保证金的金额和支付方式
明确委托人的违约责任和损失赔偿方式
索赔与兑付
当委托人不履行约定义务时,受益人有权向银行或保险公司提出索赔。索赔程序一般如下:
1. 受益人向银行或保险公司提交索赔通知
2. 银行或保险公司审核索赔文件和证据
3. 符合索赔条件时,银行或保险公司将履约金额支付给受益人
结语
履约保函在商业交易中发挥着重要的保障作用,有利于维护合同双方的利益,促进交易的顺利进行。金融机构在开立履约保函时,应严格遵循相关规定,进行充分的风险评估,以最大限度地降低风险。