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银行海关保函业务发展
时间：2024-10-22
银行海关保函业务是银行向进出口企业提供的，以海关为受益人的，保证企业履行海关监管义务的担保函业务。银行海关保函业务作为银行贸易金融服务的重要组成部分，在促进外贸发展、提升企业竞争力、推动银行业务创新等方面发挥着重要作用。近年来，随着我国对外贸易的不断发展和海关监管方式的不断创新，银行海关保函业务也得到了快速发展和不断创新。
一、银行海关保函业务发展概况
（一）银行海关保函业务发展历程
银行海关保函业务最早发源于上世纪90年代。1998年，国家外汇管理局颁布了《银行外汇指定业务办法（试行）》，首次将海关保函业务纳入银行指定业务范围。2002年，国家外汇管理局颁布了《银行办理结售汇业务管理办法》，进一步明确了银行办理海关保函业务的范围和条件。此后，随着我国对外贸易的不断发展和银行业务的不断创新，银行海关保函业务也得到了快速发展和不断完善。
（二）银行海关保函业务发展现状
近年来，银行海关保函业务发展迅速，业务规模不断扩大，业务品种不断创新，业务流程不断优化。据中国银行业协会贸易金融专业委员会统计，2020年，银行业金融机构累计开立海关保函超过20万笔，金额超过1万亿元人民币，同比增长超过20%。海关保函业务已成为银行贸易金融服务的重要组成部分，在促进外贸发展、提升企业竞争力方面发挥着重要作用。
二、银行海关保函业务发展特点
（一）业务品种不断创新
银行海关保函业务品种不断丰富和创新，由最初的保证金类保函发展到今天的关税保函、税款保函、保税保函、加工贸易核销保函、跨境电商保函等多种业务品种，能够满足企业多样化的担保需求，为企业提供更加便捷高效的担保服务。
（二）业务流程不断优化
银行海关保函业务流程不断优化和创新，由最初的线下纸质保函发展到如今的线上电子保函，由传统的单向保函发展到如今的双向保函，不仅提升了银行服务效率，也提高了企业的办事便利度，缩短了通关时间，降低了企业的通关成本。
（三）业务模式不断创新
银行海关保函业务模式不断创新，由传统的单一银行保函发展到如今的银关合作、银企合作、银保合作等多种合作模式，不仅扩大了银行的服务范围，也提升了银行的风险管理能力，为企业提供更加多元化、个性化的担保服务。
三、银行海关保函业务发展成因分析
（一）政策支持
国家出台了一系列政策措施，鼓励银行创新贸易金融服务，支持银行开展海关保函业务。2015年，国务院印发《关于加快培育和发展外贸新业态新模式的若干意见》，明确提出“支持银行业金融机构创新担保方式，为跨境电商企业提供结算、担保、融资等金融服务”。2018年，海关总署、中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行联合印发《关于完善银行担保海关税收保函制度的意见》，对银行海关保函业务进行了全面规范，进一步推动了银行海关保函业务的发展。
（二）企业需求
随着我国对外贸易的不断发展，进出口企业对银行贸易金融服务的需求日益增长，尤其是对银行担保服务的需求不断增加。银行海关保函业务能够有效帮助企业节约资金成本，提高资金使用效率，提升企业竞争力，因此得到了企业的广泛青睐和认可。
（三）银行创新
银行不断创新贸易金融服务，积极开展海关保函业务，不仅能够提升银行的市场竞争力，扩大银行的业务规模，也能够帮助银行拓展客户群体，优化客户结构，提升银行的盈利能力。
四、银行海关保函业务发展存在的问题
（一）业务发展不均衡
目前，银行海关保函业务发展不均衡问题较为突出，业务主要集中在大型银行和沿海地区，中小银行和内陆地区的业务发展相对滞后。同时，不同银行之间的业务发展水平也存在较大差异，部分银行对海关保函业务的重视程度不够，业务开展不积极，制约了银行海关保函业务的整体发展。
（二）风险管理不足
银行海关保函业务风险管理不足，风险防控能力有待提升。部分银行风险意识薄弱，风险管理制度不健全，风险防控措施不到位，导致业务风险事件时有发生，影响了银行海关保函业务的健康发展。
（三）业务创新不足
银行海关保函业务创新不足，业务品种、业务流程、业务模式等仍有待进一步创新和完善。部分银行创新意识不强，业务模式较为单一，产品同质化现象较为严重，制约了银行海关保函业务的发展潜力。
五、银行海关保函业务发展建议
（一）加强政策支持
进一步加大对银行海关保函业务的政策支持力度，鼓励和引导银行创新海关保函业务品种，优化海关保函业务流程，探索海关保函业务新模式，提升银行海关保函业务的市场竞争力。
（二）强化风险管理
银行应加强海关保函业务的风险管理，建立健全风险管理制度，完善风险防控措施，提升风险防控能力，有效防范和化解业务风险，促进银行海关保函业务的健康可持续发展。
（三）深化业务创新
银行应深化海关保函业务创新，丰富海关保函业务品种，创新海关保函业务流程，探索海关保函业务新模式，满足企业多样化的担保需求，提升银行海关保函业务的市场竞争力。
（四）加强业务培训
银行应加强海关保函业务培训，提高从业人员的专业素质和业务能力，提升银行海关保函业务的服务水平，更好地满足企业的担保需求，助力企业发展壮大。
（五）加强银企合作
银行应加强与进出口企业的合作，深入了解企业的担保需求，创新担保服务模式，为企业提供更加便捷高效的担保服务，助力企业降低通关成本，提升企业竞争力。
总之，银行海关保函业务作为银行贸易金融服务的重要组成部分，在促进外贸发展、提升企业竞争力方面发挥着重要作用。银行应加强创新意识和风险管理意识，不断创新业务品种、优化业务流程、探索业务新模式，提升银行海关保函业务的市场竞争力，更好地服务于进出口企业，助力我国对外贸易高质量发展。
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