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保函开立的银行责任承担
时间：2024-10-22
在国际贸易中，保函是银行经常遇到的一种信用工具。随着我国对外贸易的不断发展，银行在保函开立中的作用也日益凸显。银行在保函开立中应如何承担责任，是银行需要关注的问题。本文将对银行在保函开立中的责任承担进行分析探讨，以期为银行提供参考。
一、保函开立中银行责任承担的概述
保函是银行应客户申请，根据客户的指示或授权，以书面形式向受益人作出的独立承担付款或履约义务的书面承诺。在国际贸易中，保函主要包括信用证、备用信用证、即期付款担保、延期付款担保、预付款返还担保等。在保函开立中，银行作为独立担保人，其责任承担具有以下特点：
1.银行承担的是独立责任。银行开立保函后，对受益人负有直接、独立、无条件的付款或履约义务，与申请人（客户）之间的关系是独立的，受益人行使权利时不受申请人与银行之间关系的影响。
2.银行承担的是附从性责任。银行承担的付款或履约义务是附从于被担保的合同，当被担保的合同因申请人的原因而无法履行时，银行才承担付款或履约义务。
3.银行承担的是书面责任。银行开立保函必须采用书面形式，口头承诺不具有法律效力。
4.银行承担的是单方法律行为责任。银行开立保函是一种单方面的法律行为，受益人未表示接受，保函也具有法律效力。
5.银行承担的是不可撤销的责任。银行开立保函后，未经受益人同意，不得单方面修改或撤销保函。
二、保函开立中银行责任承担的方式
银行在保函开立中承担责任的方式主要包括以下两种：
（一）付款
付款是银行在保函开立中最常见的责任承担方式。银行开立保函后，当申请人未能履行被担保的合同义务时，受益人有权要求银行根据保函的规定进行付款。银行应在收到符合保函规定的付款要求后，在保函规定的期限内向受益人付款。如果银行未在规定期限内付款，则应承担逾期付款的责任，并赔偿受益人因此造成的损失。
（二）履约
在有些情况下，银行除承担付款责任外，还需承担履约责任。例如，在预付款返还担保中，如果申请人未能按时交货或交付的货物不符合合同要求，银行应根据受益人的要求，履行申请人的合同义务，如代为交货或退还预付款。
三、保函开立中银行责任承担的条件
银行在保函开立中承担责任是有条件的，只有在满足以下条件时，银行才承担付款或履约义务：
（一）保函有效
银行开立的保函必须符合相关法律法规的规定，且不存在虚假、欺诈等情形，否则银行有权拒绝承担责任。例如，在《跟单信用证统一惯例》（UCP600）中规定，如果信用证存在欺诈或欺诈嫌疑，受益人无权要求银行付款。
（二）申请人未履行被担保的合同义务
银行承担的付款或履约义务是附从于被担保的合同，只有在申请人未能履行被担保的合同义务时，银行才承担责任。如果申请人已履行了被担保的合同义务，则银行不承担责任。
（三）受益人提出符合保函规定的付款或履约要求
受益人要求银行付款或履约时，应向银行提交符合保函规定的单据。银行只有在收到符合保函规定的单据后，才承担付款或履约义务。如果受益人提交的单据不符合保函规定，银行有权拒绝付款或履约。
（四）银行未在保函规定的期限内提出异议
银行在收到受益人的付款或履约要求后，应在保函规定的期限内提出异议，否则将被视为对该要求的确认。银行未在规定期限内提出异议的，应承担付款或履约义务。
四、保函开立中银行责任承担的免除
在以下情况下，银行可免除在保函开立中的责任承担：
（一）不可抗力
不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。在保函开立中，如果由于不可抗力导致银行无法履行付款或履约义务，银行可免除责任。例如，战争、自然灾害等不可抗力事件导致银行无法进行跨境支付，银行可免除保函项下的付款责任。
（二）受益人未在保函规定的期限内提出付款或履约要求
保函通常会规定受益人提出付款或履约要求的期限。如果受益人未在保函规定的期限内提出要求，银行可免除责任。
（三）申请人或受益人存在欺诈行为
如果申请人或受益人存在欺诈行为，导致银行开立保函，银行可免除责任。例如，申请人提供虚假单据或虚假担保申请开立保函，银行有权拒绝承担责任。
（四）法院或仲裁机构的裁决
如果银行因保函被卷入诉讼或仲裁，并最终获得法院或仲裁机构的裁决，确认银行不应承担责任，则银行可免除责任。
五、银行在保函开立中应注意的问题
在保函开立中，银行应注意以下问题，以避免或减轻风险：
（一）严格审查申请人的资信状况
银行在开立保函前，应严格审查申请人的资信状况，包括其财务状况、经营状况、信用记录等，以判断其履行被担保的合同义务的能力。如果申请人资信状况不佳，银行应谨慎开立保函，或要求申请人提供担保或追加担保。
（二）仔细审查被担保的合同
银行在开立保函前，应仔细审查被担保的合同，包括合同条款是否明确、合同义务是否合法、合同履行是否存在风险等，以判断是否应开立保函及保函的条款设置。如果被担保的合同存在风险，银行应谨慎开立保函，或在保函中设置相应的条款以规避风险。
（三）严格按照保函规定进行操作
银行在开立保函后，应严格按照保函的规定进行操作，包括付款方式、单据要求、期限计算等，以避免因操作失误而承担责任。
（四）加强与受益人的沟通
银行在开立保函后，应加强与受益人的沟通，了解被担保的合同履行情况，并及时获取受益人可能提出的付款或履约要求，以做好准备工作。
（五）关注相关法律法规的变化
银行在保函开立中应关注相关法律法规的变化，包括国际贸易规则的变化、外汇管理的变化等，以确保保函符合最新规定，避免因违法违规而承担责任。
六、结语
银行在保函开立中承担着独立、附从、书面、单方法律行为、不可撤销的责任。银行应严格按照保函规定进行操作，并注意审查申请人的资信状况和被担保的合同，以避免或减轻风险。银行在保函开立中应承担的责任，是银行业必须关注的问题。只有充分了解银行在保
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