
长沙兴业银行保函
时间:2024-10-14
近年来,银行保函在我国各类经济活动中发挥着越来越重要的作用。银行保函是银行应客户申请开立的、保证客户履行义务的书面承诺,具有简便快捷、经济高效的特点。在实际经济活动中,银行保函被广泛应用于各种交易活动中,如商品贸易、工程建设、投标担保等。随着银行保函业务的不断发展,银行保函在风险防控、业务创新等方面也面临着新的挑战和要求。
兴业银行长沙分行(以下简称“长沙分行”)自成立以来,始终坚持“真诚服务,共同兴业”的经营理念,以支持地方经济建设为己任,不断创新金融产品和服务,在湖南省内形成了良好的品牌形象和社会影响力。长沙分行高度重视银行保函业务的发展,将其作为支持地方经济建设的重要抓手,不断创新产品和服务,在风险防控、业务创新等方面进行了有益探索,取得了较好的社会和经济效益。
本文将以长沙分行银行保函业务为例,从业务发展概况、风险防控措施、业务创新实践等方面进行分析,以期为银行保函业务的健康发展提供借鉴和参考。
长沙分行成立于2001年,是兴业银行在湖南省设立的第一家二级分行。成立以来,长沙分行坚持“立足地方,服务实体”的经营方针,不断加大对地方经济建设的支持力度,在湖南省内形成了良好的品牌形象和社会影响力。近年来,长沙分行积极响应国家和地方政府关于加快基础设施建设、促进实体经济发展的号召,不断加大对重点项目、重点企业的支持力度,银行保函业务取得了长足发展。
截至2023年6月末,长沙分行银行保函业务余额达到15.2亿元,较年初增长28.6%,业务规模位居湖南省内股份制银行前列。在业务品种方面,长沙分行银行保函业务主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、质保金保函等,其中投标保函和履约保函业务量占比最高,分别达到45%和35%。在业务对象方面,长沙分行银行保函业务主要服务于基础设施建设、房地产开发、制造业、贸易业等行业,其中基础设施建设行业的业务量占比最高,达到40%左右。
银行保函业务具有信用风险高、操作流程复杂等特点,长沙分行始终将风险防控放在首位,通过建立完善的风险防控体系和制度,有效防范和化解银行保函业务风险。
(一)建立健全风险防控体系
长沙分行成立了以行长为组长的银行保函业务风险防控领导小组,全面负责银行保函业务的风险管理工作,统筹协调风险防控事宜。同时,设立了银行保函业务风险管理部门,负责制定和实施银行保函业务风险管理制度,对银行保函业务开展全流程风险监控。此外,长沙分行还建立了银行保函业务风险预警机制,通过定期或不定期的风险排查,及时发现和化解风险隐患。
(二)严格执行尽职调查制度
长沙分行制定了严格的尽职调查制度,在开立银行保函前,对申请人的资信状况、财务状况、经营状况、担保能力等进行全面调查和评估,确保申请人具备履行保函项下义务的能力。同时,长沙分行还建立了客户黑名单制度,对存在不良记录或高风险的客户实行一票否决制,从源头上防范风险。
(三)加强异常交易监测
长沙分行制定了银行保函业务异常交易监测制度,对银行保函业务全流程进行监测,重点关注大额保函、跨区域保函等高风险业务,及时发现和处置异常交易。同时,长沙分行还建立了银行保函业务风险提示制度,对可能存在的风险及时向客户进行提示,提高客户的风险防范意识。
(四)强化员工行为管理
长沙分行高度重视员工行为管理,制定了严格的员工行为管理制度,要求员工严格遵守银行保函业务操作流程,杜绝违规操作行为。同时,长沙分行还建立了员工轮岗制度和内部审计制度,防范道德风险和操作风险。
在风险可控的前提下,长沙分行积极创新银行保函业务,不断推出新的产品和服务,以满足客户多样化的需求。
(一)推出小微企业投标保函业务
为解决小微企业融资难、融资贵的问题,长沙分行创新推出了小微企业投标保函业务。该业务主要针对小微企业在参与政府采购、工程招投标时提供的投标保证金,有效降低了小微企业的融资成本,帮助小微企业赢得更多商机。
(二)探索银行保函+供应链金融模式
长沙分行与大型国企合作,创新推出银行保函+供应链金融模式。在该模式下,银行为供应链上游企业开立履约保函,确保上游企业按时履约,同时为上游企业提供保函融资服务,有效解决了上游企业的资金周转问题。该模式的推出,不仅帮助上游企业降低了融资成本,还促进了供应链上下游企业的合作共赢。
(三)开展银行保函线上化服务
为提升客户服务体验,长沙分行积极开展银行保函线上化服务,客户可以通过网上银行、手机银行等渠道在线申请开立保函,并实时查询保函开立进度,大大缩短了办理时间,提高了办理效率。
银行保函业务是银行业支持实体经济发展的重要手段,长沙分行银行保函业务的发展实践,为银行业更好地服务实体经济提供了有益借鉴。在未来发展中,银行应继续坚持风险防控和业务创新并重,不断提升银行保函业务的服务能力和水平,为实体经济发展提供更加有力、高效的金融支持。
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