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银行保函独立格式怎么写
时间：2024-10-02
银行保函作为国际贸易和国内经济活动中重要的信用工具，其独立性是其核心特征之一。所谓独立性，是指银行保函独立于基础交易合同而存在，即使基础交易合同无效或存在争议，只要受益人提交符合保函条款约定的单据，开证行就必须履行付款义务。为了确保银行保函的独立性，其格式和措辞至关重要。本文将详细介绍银行保函独立格式的写法，并结合实例进行说明。
## 一、银行保函独立格式的基本要素
一份格式规范、表述严谨的银行保函，通常应包含以下基本要素：
**(一) 标题**
标题应清晰明确地表明文件性质，例如“银行保函” (Bank Guarantee) 或“见索即付保函”(Demand Guarantee)。
**(二) 编号**
每份保函都应有唯一编号，以便于识别和管理。
**(三) 开证日期**
开证日期是指银行发出保函的日期，是确定保函生效时间的重要依据。
**(四) 当事人**
保函通常涉及三个当事人，即：
申请人 (Applicant)： 指向银行申请开具保函的一方，通常是基础交易合同中的债务方。 受益人 (Beneficiary)： 指有权根据保函条款要求银行履行付款义务的一方，通常是基础交易合同中的债权方。 开证行 (Issuing Bank)： 指应申请人要求开具保函并承担付款义务的银行。在保函正中需明确各方的全称、地址等信息。
**(五) 保证金额**
保证金额是指开证行承担的最高付款责任限额，应以数字和文字两种形式明确表示，且两者一致。
**(六) 保证期限**
保证期限是指保函的有效期，应明确起始和截止日期。在保证期限内，受益人有权提出索赔。
**(七) 保证内容**
保证内容是保函的核心部分，应清晰、准确地描述开证行所提供的保证。例如，如果是履约保函，应明确说明申请人履行哪些义务，如果申请人未能履行，开证行将承担哪些责任。保证内容的描述应尽量避免使用模糊或容易产生歧义的词语，并与基础交易合同的条款相一致。
**(八) 付款机制**
付款机制是指受益人如何行使权利并获得款项的程序，常见的付款机制包括：
见索即付 (On Sight Payment): 受益人提交符合保函要求的单据后，开证行无条件立即付款。 凭单付款 (Payment against Documents): 受益人需提交符合保函要求的单据才能获得付款，开证行有权对单据进行审核。保函中应明确约定付款方式、单据要求、付款期限等。
**(九) 独立性条款**
独立性条款是确保保函独立于基础交易合同的关键条款，应明确说明保函的效力独立于基础交易合同，即使基础交易合同无效或存在争议，只要受益人提交符合保函条款约定的单据，开证行就必须履行付款义务。
**(十) 适用法律和争议解决**
应明确约定保函适用的法律和争议解决方式，例如仲裁或诉讼。
**(十一) 开证行签字盖章**
开证行需在保函上签字盖章，以证明其承诺的真实性和有效性。
## 二、独立性条款的表述
如前所述，独立性条款是确保保函独立性的关键。独立性条款的表述应清晰明确，避免使用模糊或容易产生歧义的词语。以下是一些常见的独立性条款表述方式：
**(一) 直接表述法**
直接表述法是指直接在保函中明确说明保函独立于基础交易合同的法律效力。例如：
> “本保函构成开证行对受益人的独立的、不可撤销的承诺，其效力独立于申请人和受益人之间签订的任何协议或安排，包括但不限于编号为[合同编号]的合同（以下简称“基础合同”）。即使基础合同无效、被撤销、终止或存在争议，本保函仍然有效。”**(二) 排除抗辩条款**
排除抗辩条款是指在保函中列明开证行不得以何种理由拒绝付款。例如：
> “开证行在此无条件地、不可撤销地承诺，只要受益人根据本保函的条款和条件提出索赔，开证行将立即向受益人支付索赔金额。开证行放弃对受益人提出的任何索赔进行抗辩的权利，包括但不限于以下抗辩理由：” > > * “申请人与受益人之间关于基础合同的任何争议；” > * “申请人对受益人提出的任何索赔或抗辩；” > * “申请人对开证行提出的任何索赔或抗辩。”**(三) 参照国际惯例**
在国际贸易中，可以使用国际商会出版的《见索即付保函统一规则》（Uniform Rules for Demand Guarantees, URDG）的条款来确保保函的独立性。例如：
> “本保函适用最新版本的《见索即付保函统一规则》（URDG）。"URDG对保函的独立性做出了明确规定，使用URDG条款可以有效地确保保函的独立性。
## 三、银行保函独立格式案例
以下是银行履约保函的独立格式案例，仅供参考：
保函编号: [编号]
致: [受益人名称]
地址: [受益人地址]日期: [开证日期]
兹开具本行见索即付保函，保证金额为[金额大写]([金额数字])，以保证[申请人名称] (以下简称“申请人”) 履行其与你方签订的编号为[合同编号]的合同项下的一切义务。
本保函项下，我行承担的责任为：
如果申请人未能按照合同的约定履行其义务，你方有权凭本保函向我行索赔，索赔金额不超过[金额大写]([金额数字])。 你方的索赔需以书面形式提出，并附上以下文件: 注明本保函编号的索赔函; 证明申请人违反合同约定的文件; 索赔金额的计算依据。 收到你方符合上述要求的索赔文件后，我行将在[天数]个工作日内支付索赔金额。
本保函独立于申请人和受益人之间签订的任何协议或安排，包括但不限于编号为[合同编号]的合同。即使基础合同无效、被撤销、终止或存在争议，本保函仍然有效。
本保函自开立之日起生效，有效期至[截止日期]。
[开证行名称]
[地址]
[授权代表签字]
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