134-5682-7720
微信号就是手机号
134-5682-7720
微信号就是手机号
履约保函谁与谁签
时间：2024-10-10
在国际贸易中，履约保函是保证交易履约的重要工具。当买卖双方存在不同的法律、文化、语言背景时，履约保函可以有效保障双方的权益，降低交易风险。然而，履约保函的签署并不是简单的买卖双方之间签发，它涉及多个参与方，签署方式也较为灵活。那么，履约保函究竟应该由谁与谁签署呢？本文将从履约保函的相关概念、特点、功能等方面入手，全面分析履约保函的签署问题，以期为国际贸易从业者提供有价值的参考。
一、履约保函概述
履约保函（Letter of Comfort）是银行或其他金融机构应其客户（申请人）的要求，向受益人出具的以约定事项的履行为条件的有条件承诺。它是一种独立担保，与主合同没有直接联系，银行对受益人的责任不以申请人是否违反主合同为转移。也就是说，无论申请人是否按照主合同履行了义务，银行都应按照保函约定向受益人支付保函金额。
履约保函的特点可以概括为独立性、无附款性、抽象性和形式性。所谓独立性，是指银行对受益人的责任独立于申请人对受益人的责任之外，受益人有权直接向银行要求履行支付义务，而无需先向申请人主张。无附款性是指银行出具履约保函后，申请人即使没有违反主合同，银行也应按照保函约定履行支付义务。抽象性是指履约保函的出具与主合同的具体内容无关，银行只关注申请人是否按照保函约定履行了义务。形式性是指履约保函的效力取决于其形式是否符合法律规定，而不取决于其内容是否合理。
履约保函的功能主要包括信用支持、融资便利和风险转移。首先，履约保函可以为申请人提供信用支持，提高其信用度，增强交易对手的信心。其次，履约保函可以为申请人提供融资便利，帮助申请人获得银行贷款或其他融资。再次，履约保函可以将申请人不履约的风险转移给银行，使受益人能够在申请人违约时直接向银行索赔，从而降低交易风险。
二、履约保函的签署方式
履约保函的签署方式灵活多样，可以根据交易的具体情况进行选择。一般来说，履约保函的签署方式主要包括单式保函、背对背保函和串联保函三种。
1.单式保函：单式保函是指由一家银行出具的履约保函。在单式保函中，银行与申请人签订保函协议，承诺向受益人承担支付义务。单式保函的优点是手续简单，成本较低。但缺点是银行的风险较大，一旦申请人违约，银行将承担全部损失。单式保函通常适用于风险较小的交易，或银行与申请人关系密切、对申请人资信情况较为了解的情况。
2.背对背保函：背对背保函是指由两家银行分别向申请人和受益人出具保函，相互担保对方履行义务。在背对背保函中，申请人向其银行提交申请，其银行向受益人银行出具保函，受益人银行则向受益人出具保函，承诺申请人履行义务。背对背保函的优点是可以有效降低银行的风险，因为两家银行相互担保，申请人违约的风险由两家银行共同承担。但缺点是手续较为复杂，成本较高。背对背保函通常适用于风险较大的交易，或双方银行对交易风险控制要求较高的时候。
3.串联保函：串联保函是指由多家银行共同出具的履约保函。在串联保函中，申请人向其银行提交申请，其银行向另一家银行出具保函，另一家银行再向下一家银行出具保函，最终形成一个银行链条，最后一家银行向受益人出具保函。串联保函的优点是可以有效分散风险，因为每家银行只承担一部分风险。但缺点是手续更为复杂，成本也更高。串联保函通常适用于风险非常高或交易金额巨大的交易。
三、履约保函的签署主体
履约保函的签署主体通常包括银行、申请人和受益人三方。银行是履约保函的出具方，负责向受益人承诺承担支付义务。申请人是履约保函的申请方，向银行提出出具保函的申请，并承担相应的费用。受益人是履约保函的受益方，在申请人违约时有权向银行要求履行支付义务。
1.银行：银行是履约保函的主要签署方，负责出具保函并承担支付义务。在选择银行时，应考虑银行的资信水平、业务能力和服务质量。一般来说，选择信誉良好、有丰富经验的国际大银行作为履约保函的出具方更能让交易对手放心，也更有利于交易的顺利进行。此外，还应注意银行是否在目标国家或地区有分支机构或代理行，是否能够提供当地货币的保函，以及是否能够提供快速、便捷的服务。
2.申请人：申请人通常是买方或进口商，向银行提出出具履约保函的申请。申请人需要向银行提供必要的资料和信息，包括主合同文本、财务报表、银行流水等，以证明其有能力履行主合同义务。申请人还需要与银行签订保函协议，约定保函金额、有效期、收费标准等事项。在选择申请人时，应考虑申请人的资信水平、经营状况和履约能力。如果申请人资信良好、经营稳定、履约能力强，则更容易获得银行的信任，也更有利于保函的出具。
3.受益人：受益人通常是卖方或出口商，在申请人违约时有权向银行要求履行支付义务。受益人需要向银行提供必要的资料和信息，证明其与申请人存在交易关系，并提供主合同文本、提单等相关文件。在选择受益人时，应考虑受益人的资信水平、经营状况和履约记录。如果受益人资信良好、经营稳定、履约记录良好，则更容易获得银行和申请人的信任，也更有利于保函的签署。
四、履约保函的有效性
履约保函的有效性是指保函是否能够达到预期的法律效果，是否能够有效保障交易双方的权益。要判断履约保函的有效性，需要考虑以下几个因素。
1.保函内容：保函的内容应明确、具体、可操作。包括保函金额、有效期、支付条件、管辖法律、争议解决方式等。如果保函内容模糊不清，容易产生歧义，则可能影响其有效性。因此，在起草保函时，应注意使用准确、明确的语言，避免使用模棱两可的词句。
2.保函形式：保函的形式应符合法律规定。包括保函的标题、出具方、受益方、支付方、金额、有效期、签名等要素。如果保函的形式不符合法律规定，则可能被视为无效。因此，在出具保函时，应严格按照法律要求进行，确保保函的形式有效。
3.保函出具方：保函的出具方应有出具保函的资格和能力。一般来说，只有银行或其他金融机构才有资格出具履约保函。如果保函是由其他机构或个人出具的，则可能被视为无效。因此，在选择保函出具方时，应选择信誉良好、有丰富经验的银行或其他金融机构。
4.保函受益方：保函的受益方应符合保函的约定。如果保函约定受益人为特定人，则只有该特定人才有权要求履行保函。如果保函约定受益人为不特定人，则任何符合条件的人都可以要求履行保函。因此，在起草保函时，应明确受益人的范围，避免产生争议。
5.保函管辖法律：保函的管辖法律应符合交易双方的约定。如果保函的管辖法律与主合同的管辖法律不一致，可能导致争议。因此，在选择保函的管辖法律时，应考虑主合同的管辖
相关知识阅读