
银行保函贸易术语
时间:2024-10-05
银行保函是银行向受益人开具的、保证在客户未履行其义务时支付款项或承担责任的书面文件。在国际贸易中,银行保函被广泛用作担保工具,以减轻参与各方的风险。为了在全球范围内规范银行保函的条款和惯例,国际商会(ICC)发布了统一惯例(URDG)。
URDG中定义了两种主要类型的银行保函:
履行担保:保证客户履行其合同义务,如果违约,银行将向受益人支付款项。 偿还担保:保证客户将偿还信贷或贷款,如果违约,银行将向债权人支付款项。URDG 758规定了银行保函的标准条款和术语,包括以下关键要素:
开证银行:开具保函的银行。 受益人:将收到付款或赔偿的实体或个人。 金额:保函下的最大付款金额。 到期日:保函的有效期截止日期。 受益人在要求付款时需要提供文件:通常包括违约证明和证明已采取行动解决违约的证据。 开证行对受益人付款的条件:通常是出示履约担保或无偿还担保时直接付款。URDG中规定了四种保证术语:
自立保函:不受客户违约或开证行是否违约的影响,受益人可以要求付款。 不可撤销保函:开具后不能撤销,除非受益人同意。 可转让保函:可以转让给第三方,受益人通常需要银行的同意。 跟单信用证项下保函:与信用证相结合,提供额外的安全保障,适用于信用证未完全涵盖潜在损失的情况。申请银行保函通常涉及以下步骤:
客户向银行提出保函申请,说明用途和所需的金额。 银行评估客户的财务状况和交易风险概况。 银行开据保函,并要求客户提供相关文件和担保。 银行将保函寄送给受益人。如果客户违约,受益人可以向开证行索赔。索赔程序包括以下步骤:
受益人向开证行提交索赔申请,并提供违约证明和文件。 开证行审查索赔申请,并决定是否根据保函条款支付款项。 开证行支付款项或否认索赔,并向受益人提供原因。银行保函是一份具有法律约束力的文件,其解释和执行受合同法和相关法律管辖。如果发生纠纷,双方可以协商解决,也可以寻求法律途径。URDG包含了有关管辖权和争端解决的条款。
随着科技的发展,电子银行保函(eBG)变得越来越普遍。eBG与纸质保函具有相同的法律效力,但它们是以电子方式签发和发送的。eBG提供了提高效率、降低成本和提高安全性的优势。
银行保函在国际贸易中发挥着至关重要的作用,为参与各方提供风险管理工具。URDG提供了有关银行保函条款和术语的标准指南,有助于确保公平和一致的执行。了解和正确使用银行保函可以降低国际交易的风险,促进全球贸易和经济增长。
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