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工程履约保函新规
时间：2024-10-04
近日，银保监会办公厅发布《关于保险公司提供工程履约保函有关事项的通知》(以下简称《通知》)，对保险公司提供工程履约保函有关事项进行规范。这将有助于进一步发挥保险公司在经济社会发展中的风险保障作用，促进保险服务实体经济功能更好发挥。
《通知》共十四条，主要包括以下内容：
一是明确保险公司提供工程履约保函的，应按照《中华人民共和国保险法》第一百一十六条“保险公司经营保险业务，应当遵守法律、行政法规，恪守诚信，遵循保险原理和保险精算原理，提防道德风险，采取有效措施防范保险欺诈，加强风险管理”的规定依法合规开展经营，加强风险管理，确保风险可控。
二是明确保险公司提供工程履约保函，应符合《中华人民共和国保险法》第一百二十八条“保险公司经营保险业务，不得超越其经营范围，不得以任何形式非法集资”的规定，属于保险公司经营范围内的业务。
三是明确保险公司提供工程履约保函，应遵循保函业务的基本原理，以风险保费平衡为原则，合理确定费率和责任免除条款，确保保函业务持续健康发展。
四是明确保险公司提供工程履约保函，应按照《中华人民共和国保险法》第一百三十五条“保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在业务活动中，不得有下列行为：(一)未按规定办理保险业务收支、财务收支、资金运用、利润分配；(二)未按规定提取准备金、偿付能力充足率、风险保证金；(三)未按规定使用保险费、准备金、保险赔偿金、公积金；(四)未按规定进行信息披露；(五)其他违法违规行为”的规定，加强风险管控，确保资金安全，防范道德风险，采取有效措施防范保险欺诈。
五是明确保险公司提供工程履约保函，应按照《中华人民共和国保险法》第一百三十六条“保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在业务活动中，不得有下列行为：(一)将保险资金直接或变相用于股票、证券投资基金、金融衍生产品、次级债权、不动产及国家规定禁止的其他领域；(二)将保险资金用于银行借款、股东借款、担保、关联交易以及国家规定禁止的其他行为；(三)将保险资金用于违法违规投资；(四)将保险资金用于规避监管或监管套利；(五)其他违法违规行为”的规定，规范使用保险资金，不得将保险资金用于违法违规投资，确保资金安全。
六是鼓励保险公司积极发挥风险管理和经济补偿功能，为实体经济提供风险保障，助力经济社会发展。
七是鼓励保险公司积极参与重大工程项目建设，为国家重大战略实施和经济社会发展提供风险保障。
八是鼓励保险公司加强科技赋能，运用区块链、大数据等技术，提升保函业务风险管控水平，提高服务效率。
九是鼓励保险公司加强与工程建设各参与方的沟通协作，共同防范化解风险，促进保函业务健康发展。
十是鼓励保险公司加强自律管理，建立健全保函业务管理制度，提升风险管控能力，防范经营风险。
十一是鼓励保险公司加强人才队伍建设，提升从业人员专业素质和能力，确保保函业务规范有序开展。
十二是鼓励保险公司加强消费者权益保护，依法合规开展业务，保障消费者合法权益。
十三是鼓励保险公司加强合规管理，建立健全合规管理体系，提升合规管理水平，防范合规风险。
十四是鼓励保险公司加强信息披露，按照《中华人民共和国保险法》第一百五十五条“保险公司、保险资产管理公司应当按照法律、行政法规和国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地履行信息披露义务，及时披露对保险公司、保险资产管理公司经营活动和偿付能力有重大影响的信息”的规定，及时披露保函业务相关信息，提升信息透明度，保障消费者知情权。
《通知》的发布，对规范保险公司提供工程履约保函具有重要意义。一方面，有利于发挥保险公司在经济社会发展中的风险保障作用，促进保险服务实体经济功能更好发挥。另一方面，有利于防范保险公司经营风险，确保保险公司稳健运行，保护保险消费者合法权益。
总体来看，《通知》的发布，是银保监会贯彻落实党中央、国务院决策部署，深化“放管服”改革，支持实体经济发展，规范保险公司提供工程履约保函的重要举措，对促进保险业持续健康发展，更好服务经济社会发展具有积极意义。
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