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工程履约保函新规

时间:2024-10-04

近日,银保监会办公厅发布《关于保险公司提供工程履约保函有关事项的通知》(以下简称《通知》),对保险公司提供工程履约保函有关事项进行规范。这将有助于进一步发挥保险公司在经济社会发展中的风险保障作用,促进保险服务实体经济功能更好发挥。

《通知》共十四条,主要包括以下内容:

一是明确保险公司提供工程履约保函的,应按照《中华人民共和国保险法》第一百一十六条“保险公司经营保险业务,应当遵守法律、行政法规,恪守诚信,遵循保险原理和保险精算原理,提防道德风险,采取有效措施防范保险欺诈,加强风险管理”的规定依法合规开展经营,加强风险管理,确保风险可控。

二是明确保险公司提供工程履约保函,应符合《中华人民共和国保险法》第一百二十八条“保险公司经营保险业务,不得超越其经营范围,不得以任何形式非法集资”的规定,属于保险公司经营范围内的业务。

三是明确保险公司提供工程履约保函,应遵循保函业务的基本原理,以风险保费平衡为原则,合理确定费率和责任免除条款,确保保函业务持续健康发展。

四是明确保险公司提供工程履约保函,应按照《中华人民共和国保险法》第一百三十五条“保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在业务活动中,不得有下列行为:(一)未按规定办理保险业务收支、财务收支、资金运用、利润分配;(二)未按规定提取准备金、偿付能力充足率、风险保证金;(三)未按规定使用保险费、准备金、保险赔偿金、公积金;(四)未按规定进行信息披露;(五)其他违法违规行为”的规定,加强风险管控,确保资金安全,防范道德风险,采取有效措施防范保险欺诈。

五是明确保险公司提供工程履约保函,应按照《中华人民共和国保险法》第一百三十六条“保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在业务活动中,不得有下列行为:(一)将保险资金直接或变相用于股票、证券投资基金、金融衍生产品、次级债权、不动产及国家规定禁止的其他领域;(二)将保险资金用于银行借款、股东借款、担保、关联交易以及国家规定禁止的其他行为;(三)将保险资金用于违法违规投资;(四)将保险资金用于规避监管或监管套利;(五)其他违法违规行为”的规定,规范使用保险资金,不得将保险资金用于违法违规投资,确保资金安全。

六是鼓励保险公司积极发挥风险管理和经济补偿功能,为实体经济提供风险保障,助力经济社会发展。

七是鼓励保险公司积极参与重大工程项目建设,为国家重大战略实施和经济社会发展提供风险保障。

八是鼓励保险公司加强科技赋能,运用区块链、大数据等技术,提升保函业务风险管控水平,提高服务效率。

九是鼓励保险公司加强与工程建设各参与方的沟通协作,共同防范化解风险,促进保函业务健康发展。

十是鼓励保险公司加强自律管理,建立健全保函业务管理制度,提升风险管控能力,防范经营风险。

十一是鼓励保险公司加强人才队伍建设,提升从业人员专业素质和能力,确保保函业务规范有序开展。

十二是鼓励保险公司加强消费者权益保护,依法合规开展业务,保障消费者合法权益。

十三是鼓励保险公司加强合规管理,建立健全合规管理体系,提升合规管理水平,防范合规风险。

十四是鼓励保险公司加强信息披露,按照《中华人民共和国保险法》第一百五十五条“保险公司、保险资产管理公司应当按照法律、行政法规和国务院保险监督管理机构的规定,真实、准确、完整地履行信息披露义务,及时披露对保险公司、保险资产管理公司经营活动和偿付能力有重大影响的信息”的规定,及时披露保函业务相关信息,提升信息透明度,保障消费者知情权。

《通知》的发布,对规范保险公司提供工程履约保函具有重要意义。一方面,有利于发挥保险公司在经济社会发展中的风险保障作用,促进保险服务实体经济功能更好发挥。另一方面,有利于防范保险公司经营风险,确保保险公司稳健运行,保护保险消费者合法权益。

总体来看,《通知》的发布,是银保监会贯彻落实党中央、国务院决策部署,深化“放管服”改革,支持实体经济发展,规范保险公司提供工程履约保函的重要举措,对促进保险业持续健康发展,更好服务经济社会发展具有积极意义。



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