小额贷财产 保全

序言：小额贷款作为普惠金融的重要组成部分，在推动经济发展和解决民生问题方面发挥着重要作用。然而，如何保障小额贷款资金安全，是实现小额贷业务可持续发展的关键。财产保全是保障小额贷款资金安全的重要手段之一，可以通过有效控制债务人的财产，防止债务人恶意转移或隐匿资产，确保债权人在债务人无力偿还贷款时能够优先受偿，从而维护自身合法权益。

一、财产保全的法律依据

《担保法》第三十六条规定，检察机关、人民法院经审查担保申请人的担保申请，确认担保申请手续齐备，担保的内容符合法律规定，符合下列条件之一的，应当依法审定担保，依法采取相应措施保全被担保的财产：(一)被担保的债权已到期，而担保人未代为清偿的；(二)担保人不能提供担保的；(三)因可预见的原因，担保人的履约能力明显不足的；(四)担保合同确定担保人在债务人未到期清偿债务前保全被担保的财产的。

《民事诉讼法》第九十九条规定，人民法院对下列财产，可以依法扣押、冻结或者拍卖：(一)对执行标的范围有异议的被执行人拒绝提供担保的；(二)有证据证明会转移、隐匿、变卖其财产的；(三)有履行能力而不履行的；(四)合伙和个体工商户对合伙债务、个人债务承担连带清偿责任被执行的，其个人财产。

二、小额贷财产保全的范围

小额贷财产保全的范围包括：(一)小额贷款债权人与债务人之间签订的小额贷款合同项下，债务人享有的除其住所和生活必需品、与生产经营有关的设备和工具之外的全部财产；(二)除前款外，在小额贷款合同中明确约定作为担保物的财产，但是该财产不属于前款所述财产。(三)小额贷款合同生效后，债务人因债务人特有因素所取得的财产。

三、小额贷财产保全的申请方式

小额贷财产保全可以采取诉前保全和诉讼保全两种方式：(一)诉前保全：小额贷款债权人依法向人民法院申请对债务人的财产采取保全措施。人民法院在审查后，经审查担保申请手续齐备，担保的内容符合法律规定，符合上述财产保全条件的，应当依法审定担保，准许担保申请人依法对被担保的财产采取保全措施。(二)诉讼保全：小额贷款债权人依法向人民法院提起诉讼，并同时向法院提出申请保全财产的申请。人民法院在审查后，经审查担保申请手续齐备，担保的内容符合法律规定，符合上述财产保全条件的，应当依法审定担保，准许担保申请人依法对被担保的财产采取保全措施。

四、小额贷财产保全的措施

对小额贷款债务人的财产采取保全措施，可以采取下列措施：(一)冻结：(1)在银行或者其他金融机构存款的；(2)存放在保险机构的保险金；(3)存放在信托机构的信托财产；(4)存放在证券公司或者基金管理公司的证券、基金份额、私募基金份额等。(二)查封、扣押：(1)房屋、建筑物；(2)交通工具；(3)设备、原材料、产品；(4)家畜、禽畜；(5)汇票、本票、支票；(6)现金。

五、小额贷财产保全的解除

小额贷财产保全应当在如下情形下解除：(一)债务人已偿还全部或部分贷款的；(二)小额贷款合同约定的贷款期限届满，债务人已清偿全部贷款的；(三)小额贷款债权人放弃债权，或者通过其他方式导致保全的财产与债务人不具有债权债务关系的；(四)财产保全被人民法院裁定或者撤销的；(五)其他债务人、担保人、质权人或者留置权人、共有权利人超过小额贷款债权人清偿债务请求的；(六)其他依法应当解除的情形。

六、小额贷财产保全的注意事项

(一)申请财产保全应当及时。小额贷款债权人一旦发现债务人有转移、隐匿、变卖财产的迹象，应当立即向法院申请财产保全。(二)申请财产保全应当以法律规定为基础。申请财产保全时，必须有法律规定的条件作为事实依据。(三)申请财产保全应当提供必要证据。小额贷款债权人应当提供债务人有转移、隐匿、变卖财产的证据，例如债务人恶意转移财产的书面文件、证人证言、银行流水等。签字画押或者盖章的借据、借条等证据(四)财产保全申请材料应当齐全。小额贷款债权人应当提交借款合同、申请财产保全的申请书、债务人有转移、隐匿、变卖财产的证据、担保申请人的保证金存款证明等材料。(五)申请财产保全应当支付担保金。小额贷款债权人申请财产保全时，应当向人民法院预交一定数额的担保金。担保金的数额由人民法院根据案件的具体情况确定。

七、总结

小额贷财产保全是保障小额贷款资金安全的重要手段，对于规范小额贷款市场秩序，维护小额贷款债权人的合法权益具有重要意义。小额贷款债权人应当及时申请财产保全，充分利用法律赋予的权力，有效防范债务人恶意逃避债务的行为，确保小额贷款资金安全，实现小额贷款业务可持续发展。

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