134-5682-7720
微信号就是手机号
134-5682-7720
微信号就是手机号
银行保函履行的费用是多少
时间：2024-10-13
银行保函是一种常见的金融工具，被广泛用于国内外贸易交易中，作为买卖双方之间的一种担保方式。当一方（申请人）需要向另一方（受益人）提供一定金额的担保时，可以向银行申请开立保函。银行作为担保人，保证申请人能够履行合同义务。如果申请人未能履行合同，银行将根据保函的条款向受益人支付约定的金额。那么，银行保函履行过程中的费用有哪些呢？又是由哪一方承担的呢？
银行保函的费用一般包括银行手续费、电报费、电传费、电邮费、快递费、杂费等。具体构成如下：
银行手续费是银行提供保函服务所收取的主要费用，一般根据保函金额的一定比例收取。不同银行的手续费率有所差异，通常在0.1%到0.5%之间，也有可能更高或更低，具体取决于银行的规定和保函的复杂程度。手续费一次性收取，在申请人提交保函申请时支付。
如果受益人要求银行提供保函原件，或者需要寄送其他纸质文件，申请人需要支付快递费用。快递费的收取标准根据快递公司的收费而定，与保函金额无关。
在保函业务中，可能产生其他一些杂费，如公证费、翻译费、律师费等。这些费用通常与保函金额无关，根据实际产生的情况收取。
在国际贸易中，银行保函费用的承担方一般在合同中约定。根据《国际贸易术语解释通则》（Incoterms）的规定，不同的贸易术语会确定费用和风险转移的责任。
在离岸价贸易术语下，卖方在指定装运港将货物移交给买方指定的承运人，并办理货物出口清关手续。从这个时候起，货物的风险和损失由买方承担。在FOB贸易术语中，通常约定卖方负责出口国的所有费用和风险，而买方负责进口国的所有费用和风险，包括银行保函费用。因此，在FOB贸易术语下，银行保函费用一般由买方承担。
（2）成本、保险费加运费（CIF）在CIF贸易术语下，卖方承担将货物运至指定目的港并办理货物出口清关手续的责任和风险，并支付至目的港为止的货物运费和海上保险费。买方负责办理货物进口清关手续并支付进口国的相关费用。因此，在CIF贸易术语下，银行保函费用一般由买方承担。
除了按照贸易术语约定外，银行保函费用也可以在合同中明确规定。在实际贸易中，银行保函费用由哪一方承担是可以协商的。例如，在买方信用度较高或有足够担保的情况下，卖方可能同意承担银行保函费用，以促成交易的达成。
银行保函费用可以在申请保函时一次性支付，也可以在保函有效期结束时支付。不同银行的规定可能有所不同。
一次性支付是指在申请人提交保函申请时，一次性支付所有保函费用。这种支付方式简单快捷，可以避免在保函履行时再进行费用支付的麻烦。一次性支付适用于保函金额相对较小或保函有效期较短的情况。
有效期结束时支付是指在保函有效期结束时，再支付保函费用。这种支付方式适用于保函金额较大或有效期较长（例如超过一年）的情况。在保函有效期内，银行可能需要进行多次电传、电邮或快递，产生一定的费用。这些费用可以在有效期结束时统一结算。
在申请银行保函之前，申请人应仔细了解银行的收费标准，包括手续费率、电报费、电传费、电邮费、快递费等。不同银行的收费标准可能有所差异，申请人可以多方比较，选择收费合理的银行。
在贸易合同中，应明确规定银行保函费用的承担方。如果没有明确规定，可能会导致双方产生纠纷。按照惯例，银行保函费用一般由申请人承担，但也可以根据实际情况进行协商。
如果银行保函涉及外汇，申请人应注意汇率波动带来的影响。银行保函费用可能包括手续费、电报费、电传费等，这些费用可能以美元或欧元等外币结算。如果汇率波动较大，可能会影响保函费用的预算。
申请人应及时支付保函费用，避免因费用问题导致保函无法正常履行。如果申请人未能及时支付费用，银行有权拒绝履行保函或要求申请人提供其他担保。
在特殊情况下，保函可能提前结束或取消。申请人应了解银行的保函退费政策，包括如何退还手续费、如何处理已支付的电报费、电传费等。不同银行的退费政策可能有所不同，申请人应仔细阅读保函协议或咨询银行工作人员。
甲公司（买方）向乙公司（卖方）购买一批机械设备，总价为100万美元。甲公司通过银行向乙公司开立了20万美元的保函，作为支付货款的担保。在合同中，双方约定按照FOB贸易术语进行交易，保函费用由买方承担。在保函有效期内，甲公司按时支付了货款，保函自动失效。银行向甲公司收取了4000美元的手续费和一些电传费，均由甲公司承担。
丙公司（卖方）向丁公司（买方）出售一批化工产品，总价为500万元人民币。由于丁公司信用度较低，丙公司要求丁公司提供银行保函作为担保。在合同中，双方约定按照CIF贸易术语进行交易，并特别规定保函费用由卖方承担。在保函有效期内，丁公司未能按时支付货款，丙公司要求银行按照保函条款支付200万元人民币。银行从丙公司扣除的保函费用包括10000元人民币的手续费和一些电邮费。
银行保函费用一般由申请人支付，即开立保函的一方。但在实际交易中，费用承担方可以通过合同约定。按照惯例，在FOB和CIF贸易术语下，保函费用通常由买方承担。
相关知识阅读