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履约保函设定标准是什么
时间：2024-10-07
银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺，具有担保和支付职能。履约保函是银行保函的一种，是银行应客户申请，保证其在合同项下履行义务的书面承诺。近年来，随着我国经济的快速发展，履约保函在经济活动中的应用越来越广泛。但是，由于缺乏统一的履约保函设定标准，导致实践中出现了一些问题，如权利人对保函条件不了解、银行出函后风险较大等，影响了履约保函功能的有效发挥。因此，研究和制定履约保函的设定标准，规范履约保函的出函和使用，有利于促进我国银行保函业务的健康发展，更好地发挥履约保函在经济活动中的作用。
一、履约保函的概念及特征
（一）履约保函的概念
履约保函是指银行应客户申请，保证其在合同项下履行义务的书面承诺。履约保函是银行保函的一种，是银行独立承担担保责任的一种信用工具。其基本特征在于：一是银行以书面形式作出保证的承诺；二是银行的保证承诺是独立的，与被保证人的履约情况无关；三是银行的保证承诺是无条件的，一旦出现约定的情况，银行即应承担担保责任。
（二）履约保函的特征
1.书面形式。履约保函必须采用书面形式，这是履约保函的基本特征。书面形式是履约保函与一般保证承诺的重要区别，也是履约保函的重要效力要件。只有采用书面形式，履约保函才能产生担保效力，受益人才能够享有保函权利。
2.独立保证。履约保函是银行对客户履约情况作出的独立保证，与被保证人的实际履约情况无关。即使被保证人没有实际履行合同义务，银行也应当按照保函约定承担担保责任。这与一般保证方式不同，一般保证方式下，保证人享有先诉抗辩权，即在被保证人实际履行义务之前，保证人可以拒绝承担担保责任。
3.无条件支付。履约保函是银行作出的无条件支付承诺，一旦出现约定的情况，银行即应无条件地履行支付义务。这与一般保证方式下保证人的附条件支付义务不同，有利于权利人及时获得担保款项，保障其合法权益。
二、履约保函设定标准的内容
（一）申请人的资格条件
申请人是指向银行申请出具履约保函的客户，一般是合同项下的义务人。申请人应当具备一定的资格条件，这是银行出具履约保函的前提。申请人资格条件主要包括：一是申请人应当具有完全民事行为能力。只有具有完全民事行为能力，申请人才能够有效地设定履约保函，承担相应的义务和责任。二是申请人应当具有履行义务的能力。申请人应当具有履行合同义务的能力，包括资金、技术、人员等方面的条件。只有申请人具有履行义务的能力，银行出具履约保函才有实际意义，否则银行承担的担保风险较大。
（二）担保的范围和数额
担保的范围和数额是履约保函的核心内容，直接关系到银行的担保责任和风险。一是担保的范围。履约保函的担保范围应当明确，一般包括合同项下的全部义务，如货物交付、工程施工、资金支付等。二是担保的数额。履约保函的担保数额应当明确，一般以合同约定的标的金额为限。如果担保数额不明确，容易产生争议，影响银行的担保责任。
（三）保函的有效期限
保函的有效期限是指保函的有效时间范围，是履约保函的重要内容。一是保函的生效时间。保函的生效时间一般以银行出具保函时间为准，也可以约定以其他时间为准，如合同签订时间、履约保证金缴纳时间等。二是保函的有效期。保函的有效期应当明确，一般以合同履行期限届满为准，也可以约定一定的宽限期。如果保函的有效期不明确，容易产生争议，影响银行的担保责任。
（四）保函的条件和程序
保函的条件是指银行履行担保义务的条件，是履约保函的重要内容。一是出现约定的情形。履约保函的担保条件一般是合同项下的义务人未履行合同义务，如未能按时交付货物、施工进度滞后、拖欠工程款等。二是受益人提出书面索赔。受益人应当在保函约定的期限内向银行提出书面索赔，这是银行履行担保义务的前提。三是提供必要的证明文件。受益人应当向银行提供必要的证明文件，如合同文本、未履行义务的证明等，这是银行审查是否履行担保义务的重要依据。
（五）其他事项
除上述内容外，履约保函还可以约定其他事项，如保函的修改和撤销、争议解决方式等。一是保函的修改和撤销。履约保函一般不允许任意修改和撤销，但经合同各方同意，可以对保函进行修改或撤销。二是争议解决方式。履约保函争议的解决方式一般包括协商、仲裁、诉讼等，各方应当在保函中明确选择一种方式，以避免产生争议时难以解决。
三、履约保函设定标准的作用
（一）规范履约保函的出函和使用
制定履约保函设定标准，明确履约保函的出函条件和程序，有利于规范履约保函的出函和使用，减少纠纷和风险。一是明确申请人的资格条件，确保申请人具有履行义务的能力，降低银行的担保风险。二是明确担保的范围和数额，确保银行的担保责任明确、风险可控，避免出现超出范围或数额的担保。三是明确保函的有效期限，确保银行的担保责任在一定期限内，避免出现无限期的担保责任。
（二）保障交易安全，促进经济发展
制定履约保函设定标准，规范履约保函的出函和使用，有利于保障交易安全，促进经济发展。一是履约保函可以有效保障交易双方的权益，确保交易顺利进行，降低交易风险。二是履约保函可以减少交易成本，提高交易效率，有利于优化经济环境，促进经济发展。三是履约保函可以增强交易双方的信任，有利于建立长期稳定的合作关系，促进经济发展。
（三）维护银行的合法权益
制定履约保函设定标准，规范履约保函的出函和使用，有利于维护银行的合法权益。一是履约保函设定标准明确了银行的担保责任和风险，确保银行的担保责任明确、风险可控，避免出现超出范围或数额的担保。二是履约保函设定标准规范了履约保函的出函和使用，减少了纠纷和风险，降低了银行的运营成本，提高了银行的经营效率。三是履约保函设定标准有利于银行与客户建立长期稳定的合作关系，促进银行业务的发展，维护银行的合法权益。
四、履约保函设定标准的制定依据
（一）法律法规
制定履约保函设定标准，应当以法律法规为依据，确保履约保函的设定和使用符合法律规定。一是《担保法》及其司法解释。我国《担保法》对保证担保制度作出了规定，包括保证的方式、保证的范围、保证的效力等，是制定履约保函设定标准的重要依据。二是《合同法》及其司法解释。我国《合同法》对合同担保制度作出了规定，包括担保的方式、担保的范围、担保的效力等，也是制定履约保函设定标准的重要依据。三是《银行法》及其实施条例。我国《银行法》对银行保函业务作出了原则性规定，包括银行保函的定义、银行保函的效力等，是制定履约保函设定标准的重要依据。
（二）银行业协会规则
银行业协会是银行业的自
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