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诉讼保全担保业务审查流程
时间：2024-08-06
诉讼保全担保业务审查流程
一、引言
诉讼保全担保是指在诉讼过程中，为保障申请人合法权益，防止被申请人转移、隐匿或毁损财产，担保公司根据申请人的申请，向法院提供担保，承诺在申请人败诉的情况下代为承担相应的赔偿责任，以促使法院采取财产保全措施的一种担保形式。诉讼保全担保业务的开展，有助于保障申请人的合法权益，维护司法公正，促进社会和谐稳定。然而，诉讼保全担保业务也存在一定的风险，担保公司需要建立健全审查流程，有效控制风险，才能确保业务的健康发展。
二、审查流程
诉讼保全担保业务审查流程一般包括以下几个环节：
（一）初步审查
1. 接受申请材料。 担保公司收到申请人提交的书面申请材料后，应对材料的完整性、真实性、合法性进行初步审查。申请材料一般包括：
（1） 诉讼保全担保申请书；
（2） 申请人身份证明材料；
（3） 被申请人身份证明材料；
（4） 诉讼保全申请书及相关证据材料；
（5） 能够证明被申请人财产状况的材料；
（6） 反担保措施的相关材料；
（7） 其他需要提供的材料。
2. 初步评估风险。 担保公司初步审查申请材料后，应对业务风险进行初步评估，主要从以下几个方面进行分析：
（1） 案件性质及诉讼请求的合法性、合理性；
（2） 申请人胜诉的可能性；
（3） 被申请人财产状况及可执行性；
（4） 反担保措施的可靠性；
（5） 担保公司自身的风险承受能力。
3. 决定是否受理。 经初步审查，担保公司认为申请材料齐全、风险可控的，可以受理申请，并通知申请人；反之，则应拒绝受理，并说明理由。
（二）尽职调查
1. 调查核实。 担保公司受理申请后，应开展尽职调查，对申请材料的真实性、准确性、完整性进行核实，重点核实以下内容：
（1） 申请人和被申请人的身份信息、财产状况、资信状况等；
（2） 诉讼请求的合法性、合理性，以及申请人提供证据材料的真实性、有效性；
（3） 反担保人的资信状况、反担保物的合法性、有效性、价值及变现能力。
2. 征信查询。 通过人民银行征信系统、企业信用信息公示系统等渠道，查询申请人、被申请人及反担保人的信用记录，了解其信用状况。
3. 实地考察。 必要时，担保公司可对申请人、被申请人、反担保人进行实地考察，对相关情况进行核实。
（三）风险评估
1. 出具调查报告。 担保公司完成尽职调查后，应形成尽职调查报告，全面、真实、客观地反映调查结果。
2. 进行风险评分。 根据尽职调查结果，结合担保公司自身的风险评估模型，对业务风险进行量化评分，确定风险等级。
3. 撰写风险评估报告。 风险评估人员根据调查报告和风险评分结果，撰写风险评估报告，详细分析业务风险点及风险控制措施，并对是否承保提出明确意见。
（四）审批决策
1. 风险审查。 担保公司应设立风险审查部门或岗位，对风险评估报告进行独立审查，重点审查以下内容：
（1） 调查核实是否充分，调查结论是否客观、公正；
（2） 风险评估模型是否科学合理，风险评分结果是否准确；
（3） 风险控制措施是否有效可行。
2. 审批决策。 担保公司根据风险审查意见，结合自身风险偏好和经营策略，对是否承保做出最终决策。审批决策可分为以下三种情况：
（1） 同意承保：对于风险可控的业务，担保公司可以决定承保，并与申请人签订担保合同，明确双方的权利义务。
（2） 有条件承保：对于风险较高但可以通过加强反担保措施等方式降低风险的业务，担保公司可以有条件承保，待申请人落实反担保措施后再签订担保合同。
（3） 拒绝承保：对于风险过高或无法控制的业务，担保公司应拒绝承保，并向申请人说明理由。
（五）出具保函及后续管理
1. 出具保函。 担保公司审批通过后，应及时出具保函，并将保函提交法院，促使法院尽快采取保全措施。
2. 持续跟踪。 担保公司出具保函后，应持续关注案件进展情况、被申请人财产状况、反担保措施有效性等，并及时采取应对措施。
3. 代偿追偿。 申请人败诉，且未履行生效法律文书确定义务的，担保公司应根据担保合同约定，及时履行代偿义务，并依法向申请人或反担保人追偿。
三、结语
诉讼保全担保业务审查是担保公司控制风险的关键环节，只有建立健全审查流程，才能有效识别和防范风险，保障担保公司的合法权益。担保公司应不断完善审查机制，提高审查效率和审查质量，推动诉讼保全担保业务健康可持续发展，为维护司法公正、促进社会和谐稳定做出更大的贡献。
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