一、办理合同履约保函的基础条件

 

1. 开户要求

在申请办理合同履约保函时，开户是一项基础且重要的条件。通常情况下，申请人需要在特定银行进行开户，这是因为银行要对申请人有较为全面且深入的了解，便于后续开展相关业务操作以及风险把控等工作。

具体来说，申请人需先向意向开户银行提交一系列必要资料，比如有效的营业执照副本原件及复印件、法定代表人身份证原件及复印件、组织机构代码证、税务登记证等，让银行对企业的基本情况和合法经营资质进行核实。部分银行还可能要求提供企业近期的财务报表，以评估其财务状况是否稳定、具备一定的资金实力来支撑履约保函相关事务。

而且，只有在该银行成功开户后，银行才能依据其内部规范流程，对申请人后续提出的履约保函申请进行调查、审查等工作，进而判断是否满足开出履约保函的各项要求。例如，银行会审查开户企业的过往资金往来记录、信用情况等，综合考量后决定是否为其出具履约保函，所以在申请银行开户这一环节是整个办理过程的重要起始点。

2. 履约能力判定

具备履行担保项下合约的能力是办理合同履约保函必不可少的条件。履约能力的评判有多个维度，从企业过往项目经验方面来看，如果企业曾经成功完成过多个类似规模、类似性质的项目，那就意味着其在项目实施过程中积累了丰富的实操经验，更有可能顺利履行新的合同义务。例如一家建筑企业，之前多次按时、按质完成了不同区域的住宅小区建设项目，那在申请新的建筑工程履约保函时，其过往经验就是有力的能力证明。

人员配置也至关重要，一个合理、专业且完备的人员团队是保障项目顺利进行的关键因素之一。像是科技研发类项目，需要有专业的研发人员、测试人员、项目管理人员等不同岗位相互配合，各自发挥专长，才能确保项目按合同要求推进。

再者就是技术实力，若企业掌握着先进且成熟的相关技术，在面对项目中的各种技术难题时就能游刃有余地解决，进而更好地履行合约。比如一家电子设备制造企业，拥有自主研发且领先行业的芯片制造技术，在承接相关电子设备生产订单并申请履约保函时，其技术实力能充分体现履约能力。总之，银行等出具保函的机构会从这些方面综合去衡量企业的履约能力是否达标，以此来决定是否给予办理履约保函。

3. 项目合规性考量

项目需符合国家规定这一条件涵盖了诸多方面。首先，项目是否经过合法审批是关键所在，不同类型、不同规模的项目往往需要依据对应的法律法规，经过相应层级的政府部门审批通过后才能开展。比如建设大型的基础设施项目，像高速公路建设等，需要获得发改委等相关部门对于项目立项的审批，同时还要经过环保部门对于项目环境影响评价的审批等一系列流程，只有全部审批手续完备，才符合履约保函办理对于项目合规性的要求。

另外，项目还需符合相关产业政策，国家会根据不同阶段的发展需求出台各类产业政策来引导资源合理配置和产业健康发展。例如对于一些高耗能、高污染且不符合产业升级方向的项目，是不符合政策要求的，也就难以办理履约保函；而对于新兴的、符合绿色环保、科技创新等政策导向的产业项目，在合规性上更具优势，办理履约保函时也更容易通过审核。总之，确保项目在各个环节都符合国家规定，是申请办理合同履约保函的重要考量因素。

4. 保证金或反担保相关内容

在办理合同履约保函时，提供符合要求的保证金或反担保有着多种形式及相应的情况。

先说保证金，缴纳保证金的比例通常会根据项目的具体情况有所不同。一般而言，可能会按照合同金额的一定比例来收取，常见的比例范围大致在 5% - 20% 左右。比如一些小型的货物采购合同，保证金比例可能相对较低，在 5% - 10%；而对于大型的工程项目合同，考虑到风险等因素，保证金比例可能就会达到 15% - 20%。缴纳保证金的优势在于比较直观、简单，对于出具保函的一方来说能快速获得一定资金保障，而缺点就是会占用申请人的资金，可能对企业资金流动性产生一定影响，适用于资金相对充裕且希望操作简便的申请人。

反担保方面，常见的可采用抵押、质押等方式。抵押的话，像企业可以用名下的不动产，例如厂房、土地等来作为抵押物，其优点是不动产相对价值稳定、保值性较好，能为保函提供较可靠的保障，但缺点是办理抵押登记等手续相对复杂、耗时较长。质押则可以通过将企业持有的存单、应收账款、知识产权等进行质押，例如一家贸易企业可以将优质客户的应收账款质押给银行申请履约保函，其优势是部分资产质押操作相对灵活、能快速实现担保价值认定，不过像应收账款质押可能面临回收风险等问题。不同的反担保方式适用于不同企业的资产状况和实际需求场景，申请人要根据自身情况合理选择，以满足办理合同履约保函时对于保证金或反担保的要求。

二、申请时需提交的资料明细

 

1. 基本证件材料

在申请合同履约保函时，需要准备一系列基本证件材料，其原件及复印件都是必不可少的。首先，有效的营业执照副本原件及复印件是必备项，它能证明企业是合法注册且处于正常经营状态，银行等开具保函的机构可借此核实企业的基本登记信息、经营范围等关键内容，这是整个申请流程的基础支撑材料之一。

法定代表人身份证原件及复印件同样重要，它明确了企业代表的身份信息，确保申请行为是经过企业合法授权的，也是后续办理各项手续时确认责任人的重要依据。

组织机构代码证也不可或缺，它能体现企业的机构组织架构等情况，方便银行等相关方对企业的内部构成进行清晰了解。

另外，税务登记证也是要提交的材料之一，其反映了企业在税务方面的合规情况，有助于对企业的整体运营规范性做进一步评估。这些基本证件材料共同构成了申请合同履约保函的基础资料体系，只有提供齐全且真实有效的这些材料，后续的申请流程才能顺利开展下去，银行等机构才会在此基础上继续审核其他方面的情况，以决定是否为申请人开具履约保函。

2. 合同相关文件

合同相关文件在申请合同履约保函过程中起着关键作用，并且有着相应的提交要求。比如工程承包合同，若是申请与建筑工程相关的履约保函，那就要提供该工程承包合同的原件及复印件，且复印件需加盖企业公章等进行确认，因为这份合同明确了工程的具体内容、工期、质量要求等关键履约要素，银行会依据这些来判断履约风险以及保函的具体责任范围等。

购销合同也是常见的一种，对于涉及货物买卖的履约保函申请，购销合同就要完整提供，它包含了货物的规格、数量、价格、交货方式等重要细节，银行可以据此衡量申请人在合同履行过程中可能面临的各种情况，进而确定保函相关条款。

中标通知书同样需要按要求提交，它是证明申请人获得相关项目承接资格的重要文件，能从侧面体现项目的合法性以及申请人在众多竞争者中胜出的事实，对于银行等机构评估项目的可靠性以及申请人履约的可能性有着重要参考价值。

总之，这些合同相关文件直接影响着保函的申请与开具，银行等开具保函的主体会仔细审查这些文件内容，根据其中的各项条款和要求来综合考量是否满足出具履约保函的条件，以及确定保函的金额、有效期等核心要素。

3. 财务证明资料

提供企业近期财务报表（如资产负债表、利润表、现金流量表等）和其它有关证明文件有着重要意义。资产负债表能够清晰展现企业在特定时间点的资产、负债以及所有者权益情况，让银行直观了解企业的财务家底，判断其是否有足够的资产实力来应对可能出现的履约风险，例如是否有能力对因未履约而需赔付的情况进行兜底。

利润表反映了企业一定期间内的经营成果，体现企业的盈利能力，盈利能力强的企业通常在资金周转等方面更具优势，也意味着其更有底气去履行合同义务，从而增加银行对其开出履约保函的信心。

现金流量表则聚焦于企业的现金流入与流出情况，能体现企业资金的流动性和活跃度，对于那些对资金及时性要求较高的履约项目来说，良好的现金流量状况是很关键的考察点。

其它有关证明文件，比如银行的资信证明、企业的纳税记录等，也能从不同角度佐证企业的财务状况和信用水平。银行会依据这些资料全面评估企业情况，从财务角度衡量其是否具备按时、按要求履行合同的能力，进而决定是否为其开具履约保函以及确定保函的相关条件，比如保函费用的高低等也可能会和企业财务状况的评估结果相关联。

三、办理流程全知晓

 

1. 申请与初审环节

当申请人决定向银行申请开立合同履约保函后，需按要求提供一系列有关资料，像是企业营业执照副本、法定代表人身份证、相关合同文件（如工程承包合同、购销合同等）、近期财务报表等基础资料。银行在收到这些资料后，便会着手开展项目初审工作。

初审时，审核的重点内容涵盖多个方面。首先会对申请人的主体资格进行严格核查，确认其是否合法注册、经营状态是否正常等，比如会通过工商登记信息查询等方式，核实营业执照等证件的真实性与有效性。其次，会着重评估项目本身的情况，包括项目的合法性、合规性以及可行性等，查看项目是否经过了必要的审批流程，是否符合国家相关产业政策要求等，例如对于建设工程项目，会检查发改委的立项审批以及环保部门的环境影响评价审批等手续是否齐全。再者，也会对申请人的履约能力进行分析，参考过往项目经验、人员配置、技术实力以及财务状况等因素，判断其是否有能力按照合同约定履行义务。

整个初审环节的时间周期通常会根据项目的复杂程度以及银行内部的工作流程有所不同。一般较为简单、资料齐全且清晰的项目，初审可能在几个工作日内就能完成；但若是大型的、涉及多方利益且资料繁多复杂的项目，初审时间或许就需要一到两周甚至更长时间。只有当这些审核重点内容都符合银行要求后，才能进入后续的办理流程。

2. 后续落实与签约

在初审通过后，接下来要落实办理条件并准备申请资料，同时进行签约等相关操作。

落实办理条件方面，若之前初审中发现有需要补充或完善的地方，申请人要及时进行处理。比如可能需要进一步明确项目中的一些细节条款，或者按照银行要求调整某些资料内容等。

准备申请资料时，除了之前提交过的基本资料外，可能还需要额外准备一些材料，例如根据具体项目性质，提供相应的技术方案说明（针对技术类项目）、详细的项目进度计划（对于建设工程等有工期要求的项目）等，这些额外资料有助于银行更全面深入地了解项目情况，从而更好地评估风险。

签约环节也有诸多注意事项，在签订相关协议时，要仔细核对协议中的各项条款，包括保函的金额、有效期、责任范围等关键内容，确保与申请的初衷以及项目实际要求相符。同时，要明确双方的权利与义务，比如申请人需按照约定缴纳保证金或提供反担保的具体要求，以及银行出具保函后在何种情况下履行相应责任等。而且签字盖章等手续务必严谨规范，确保协议的法律效力，防止后续出现不必要的纠纷。

3. 审核与出函阶段

当资料都准备齐全并备寄送往银行相关部门后，就进入了系统审核阶段。

银行会将收到的资料录入内部审核系统，按照既定的审核流程和标准进行严格审查。审核流程中，先是会对资料的完整性再次核对，避免出现遗漏或错误的情况；然后会有专业的风险评估团队，依据相关数据和规定，从多维度对项目风险进行评估，像对申请人的信用风险、市场风险、项目实施风险等进行综合考量，判断是否符合保函出具的风险控制要求。审核标准方面，会严格参照银行内部制定的各项指标以及行业规范、法律法规等，例如对于保函金额的设定是否合理，要结合合同金额、项目性质等因素来评判；对于申请人的资质条件，要达到相应的等级标准等。

只有审核通过后，才会满足最终出函的条件。出函的时间也并非固定不变，通常会在审核通过后的 3 - 5 个工作日左右，不过若是遇到特殊情况，比如申请高峰期、资料需要进一步核实等，出函时间可能会适当延长。一旦保函出具，银行会及时通知申请人领取或者按照约定的方式送达，此时合同履约保函就正式生效，开始为合同的履行提供相应的保障了。

四、涉及的费用说明

 

1. 保函费用缴纳标准

银行履约保函费用并没有一个统一的标准，其收取情况较为复杂，会受多种因素影响。通常来说，是按保函金额的一定比例一次性收取费用。

常见的比例范围大致在 0.5% - 5% 左右，不过不同银行、不同的保函形式，收费会存在差异。比如工商银行开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额 0.5‰ - 3‰的手续费，且履约保函和预付款保函最低手续费 300 元，投标保函最低手续费 100 元，其他类保函最低手续费 100 元，对优质客户，经分行审批，可减收手续费。

还有些银行规定，投标保函最低单笔收费 1000 元；银行履约、预付款、质量保修保函等最低单笔收费为 15000 元人民币，基数一般是担保金额的 2 - 3%，但这具体也要看企业资质以及项目情况。像一些大型、风险较高的项目，收费比例可能就会趋近 5%；而对于规模较小、风险相对可控的项目，收费比例可能就会低一些，接近 0.5%。另外，也存在最低收费标准，避免因保函金额过小而出现费用过低的情况。总之，具体的保函费用需要结合实际情况向相应的银行等出具保函的机构进行咨询了解。

2. 其他可能费用

除了保函费用外，在办理合同履约保函过程中，还可能会产生其他一些成本费用。

邮电费用就是其中之一，例如资料的邮寄等产生的费用，如果申请人与银行之间需要传递大量的文件资料，或者涉及异地沟通协作，那这部分邮电费用也是需要考虑的成本支出，通常按照实际发生的邮寄数量、距离等情况来计算费用，由申请人支付。

印章费用方面，在准备各类申请文件、合同协议等过程中，可能需要加盖企业公章、法人章等多枚印章，若是委托专业的印章服务机构进行印章的制作、备案、保管等相关服务，就会产生相应费用，具体金额根据不同服务机构的收费标准以及印章的类型、数量等来确定。

核验费用也有可能产生，比如银行等机构对申请人提交的一些证明文件、财务资料等进行真实性、合法性核验时，可能会委托第三方专业机构协助开展工作，由此产生的核验成本往往会转嫁给申请人，收费通常按照核验项目的复杂程度、工作量等来收取。

还有分行费用，部分银行分行会针对某些特定业务、特殊项目额外收取一定的费用，用于覆盖其开展相关业务的运营成本、管理成本等，这部分费用的收取规则各分行不尽相同，要依据具体分行的要求来支付。申请人在办理合同履约保函时，需要提前向相关机构了解清楚这些可能产生的其他费用情况，做好成本预算和支付准备。

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