兰州预付款保函的全面解析

预付款保函（advance payment guarantee），在兰州地区的经济活动中有着重要的意义。它又被称为还款保函（repayment guarantee）及退款保函，在贸易合同中还可以称为定金保函（down - payment guarantee）。

一、基本概念与原理

从定义上看，预付款保函是银行根据甲方（在贸易中通常是进口方或工程中的发包方等预付款支付方）的要求向乙方（出口方或者承包商等收受预付款方）开立的书面保证承诺。其核心保证内容是一旦甲方未能履约，或者未能全部履约，银行将在收到乙方提出的索赔后向其返还该预付款。例如，在兰州的某大型工程建设项目中，如果发包方预先支付了一笔工程启动资金（预付款）给承包商，为了避免承包商拿到钱后不按合同规定履行义务（如不按时开工、偷工减料等）又不退还预付款，发包方就会要求承包商提供预付款保函。银行凭借自身良好的信誉介入交易充当担保人为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。它解决了交易双方互不信任的问题，既让甲方放心支付预付款，也为乙方提供了获取预付款的信任基础。

在国际承包业务方面，当承包人通过银行向业主提供预付款保函时，保证书规定，如申请人（承包人）不履行他与受益人（业主）订立的合同的义务，不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人，则由银行向受益人退还该款项。并且，预付款保函除在国际工程承包项目中使用外，也适用于兰州当地的货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务。例如，在兰州当地企业涉及的成套设备及大型交通工具的合同中，通常采用带有预付性质的分期付款或延期付款支付部分价款。在这种交易中，进口人在签订合同后，向出口人开立履约保证书，由银行保证进口人按合同规定按期支付价款，同时，出口人也向对方开立还款保证书。如出口人不能按期交货，银行保证及时偿还进口人已付款项的本金及所产生的利息。

二、相关规定与注意事项

预付款的金额与偿还方式往往在合同中有明确规定。在兰州的工程项目中，预付款一般逐月按工程进度从工程支付款中扣还，而预付款保函的金额将逐月地相应减少，开具保函时应注意写明。当承包商在规定的时间内还清预付款项后，业主就需退还预付款保函。并且保函的期限由双方共同商定，大部分保函的有效期从开立日始到装船日（如果涉及货物贸易等情况）但不超过合同迟装船期，不过在工程类项目中则是根据工程进度相关安排而定。

在申请开具预付款保函时，需要涉及项目的主合同及其他有关附属从合同等资料；保函所涉及的项目须经有权审批部门批准的，则应提供批准文件。

兰州履约保函的深度剖析

履约保函是指应劳务方和承包方（申请人）的请求，在兰州地区的银行金融机构、保险机构、工程担保公司等机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。

一、概念内涵与意义

履约保函是一种履约保证，旨在保障合同的顺利履行。例如，在兰州的建筑工程招投标领域，如果一家建筑公司中标某项目，应业主要求可能需要提供履约保函。这就相当于给业主吃了一颗“定心丸”，保证劳务方和承包方（建筑公司）日后能够按时、按质、按量完成其所承建的工程。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5% - 10%的款项（具体比例根据合同约定）。

它适用范围非常广泛，可用于兰州任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，而履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。对于承包方或供货方来说，减少了由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置，权益得到更好地维护。对于业主或买方来说，可以合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益。

二、申请与办理要点

申请条件方面，申请人需要在申请银行开户；具备履行担保项下合约的能力；项目符合国家规定；并且要提供符合要求的保证金或反担保。例如，兰州某企业申请履约保函时，银行会审核该企业是否正常经营、财务状况是否稳定以判断其履行合约能力，企业的项目是否符合当地和国家相关产业政策等。同时，如果要求提供保证金，企业需要按照银行规定的比例和方式缴纳保证金或者提供其他反担保措施如抵押物、质押物等。

在办理程序上，申请人向银行申请开立保函并提供有关资料；银行进行调查、审查。办理时需要填写开立保函申请书并签章，提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等，还需要提供相关的保函格式并加盖公章。

兰州预付款保函和履约保函的区别

一、保证责任方面

预付款保函是由保证人为施工方向业主提供的，保证人对施工方履行扣还预付款义务的保证。比如在兰州的一个工程建设项目中，发包方预先支付了一笔款项给承包方用于购买工程材料等，如果承包方没有按照合同规定将预付款用于项目实施或者在工程进展过程中未能履行扣还预付款（如按照工程进度逐步扣减预付款等情况）的义务，银行就要根据预付款保函的约定向发包方承担保证责任。

履约保函是由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务。如果施工方在工程建设过程中，出现如工程质量不符合标准、工程进度严重滞后等没有履行工程建设合同责任和义务的情况，银行就要根据履约保函的约定在保函金额内承担保证责任。例如兰州某建筑工程中，若施工方没有按照设计要求进行施工，业主可要求出具履约保函的保证人承担相应责任。

二、担保时间不同

预付款保函担保的时间往往不长，一般30 - 90天。在兰州的工程项目中，预付款保函的有效期通常随着预付款的扣还进程而相应缩短，一旦预付款全部扣还完毕，如果没有其他特殊约定，预付款保函的使命基本完成。例如，一个工期为一年的项目，预付款在开工后的三个月内按工程进度逐步扣完，那么预付款保函的有效担保时间大概就在这三个月内。

履约保函担保往往要贯穿整个项目，时间比较长。从项目开始施工到最终竣工验收合格后的一段时间（一般工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后30天 - 180天）都在履约保函的担保范围内。例如兰州某大型基础设施建设项目，从工程破土动工到最后的验收合格交付使用，可能需要数年时间，在这整个期间都受到履约保函的担保约束。

三、概念与适用范围区别

预付款保函在贸易合同中还可以称为定金保函，是承包人要求银行向业主（发包人）出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。它除在国际工程承包项目中使用外，也适用于货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务。例如在兰州当地企业的进出口贸易中，涉及预付款的情况下就可能用到预付款保函。

履约保函是应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目，在兰州的建筑工程、物资采购等众多领域都有应用。

兰州办理预付款保函和履约保函的流程

一、办理预付款保函的流程

提出申请：企业首先要向银行提出开具预付款保函的申请。这一过程中，企业需要明确表达自己的需求，例如保函的金额、有效期等关键信息。比如兰州某工程承包企业，在与发包方签订合同并确定预付款金额和支付方式后，向合作银行提出开具预付款保函的申请，申请中注明预付款的金额为合同金额的30%，保函有效期预计为60天等信息。

提供资料审核：企业需要提供合同副本、资格证明等相关资料供银行审核。合同副本是银行了解交易背景和预付款相关条款的重要依据，资格证明则包括企业的营业执照、组织机构代码证等，以证明企业的合法经营身份和资格。银行会根据这些资料评估企业的信誉和履行合同的能力。例如银行会审查企业的营业执照是否在有效期内，企业的经营范围是否涵盖该项目内容等。

银行审核评估：银行根据企业的申请和提供的资料进行审核。这一环节银行会全面评估企业的信用状况、财务状况、项目的可行性等多方面因素。如果是兰州的大型工程项目，银行可能会深入调查企业的过往工程业绩、资金流动情况等。对于信用良好、财务稳定且项目风险较低的企业，银行更有可能批准开具保函。

保函开具与发出：审核通过后，银行会向合作伙伴（通常是预付款的支付方，如发包方等）发出预付款保函。银行在开具保函时会明确保函的各项条款，如保证金额、有效期、索赔条件等。例如银行开具的保函中写明保证金额为发包方支付的预付款金额，有效期自保函开立日起60天，在承包方未按照合同约定使用预付款或者未按时返还预付款时，发包方可以按照规定的索赔程序向银行索赔。

二、办理履约保函的流程

准备申请资料：办理履约保函时，企业需要准备多方面的资料。首先是合同副本，因为履约保函是基于合同产生的担保方式，合同内容决定了保函的基本要素。其次是合作伙伴的资质证明，这有助于银行评估交易的安全性。还需要填写履约保函申请书，申请书要详细描述合作内容、担保金额等相关信息。另外，企业的资信证明也是必需的，例如过去几年的财务报表、纳税证明等，这些资料能够反映企业的信用状况和财务实力。例如兰州一家建筑企业申请履约保函时，提供了与业主签订的建筑工程合同副本、业主的企业资质证书副本、详细填写了担保金额为合同金额10%的申请书，并且附上了近三年的财务报表和纳税证明等资料。

银行审查与评估：银行收到企业的申请资料后，会进行严格的审查和评估。银行会核实合同的真实性、有效性，审查合作伙伴的资质是否符合要求，重点评估企业的资信状况。银行会分析企业的财务报表，查看企业的资产负债情况、盈利水平、现金流状况等，以判断企业是否有足够的能力履行合同义务。例如银行通过审查发现企业的资产负债率过高，可能会要求企业提供额外的担保措施或者拒绝开具履约保函。

确定保函条款与费用：在审查通过后，银行会与企业确定履约保函的具体条款，如保函金额、有效期、担保责任范围等。同时，银行会根据企业的风险状况、保函金额等因素确定收取的手续费。例如对于保函金额较大、企业风险相对较高的情况，银行可能会收取较高比例的手续费。在兰州的市场环境下，不同银行的手续费标准可能会有所差异，但一般都在一定的市场范围内波动。

开具与交付保函：企业按照银行规定支付手续费后，银行会开具履约保函并交付给企业，企业再将保函提交给合同的另一方（如业主方等）。例如银行开具的履约保函注明担保金额为合同金额的10%，有效期为自合同签订日起至工程竣工验收合格后90天，在承包方未能履行合同义务时，业主可以按照保函条款向银行索赔。

兰州哪些银行可以开具预付款保函和履约保函

在兰州，可以开具预付款保函和履约保函的银行有建设银行等。根据相关信息，在兰州市城关区办理银行保函（包括工程履约保函、工程预付款保函等）时，有公司的银行保函是由建设银行出具的。不过，这并不意味着只有建设银行可以办理，其他银行在满足相关要求的情况下也可能提供此类保函服务。

一、建设银行

优势：

信誉良好：建设银行作为国有大型商业银行，在兰州地区拥有广泛的客户基础和良好的市场信誉。其出具的保函在市场上具有较高的认可度，无论是发包方还是承包方都对其信任度较高。例如在兰州的大型基础设施建设项目中，很多业主方指定要求承包方提供建设银行开具的保函，因为建设银行的信誉可以保障他们的权益。

服务经验丰富：建设银行在保函业务方面有着丰富的经验，熟悉各种行业的业务特点和风险状况。能够为不同类型的企业（如建筑企业、贸易企业等）提供专业的保函服务。在处理预付款保函和履约保函业务时，能够准确把握业务流程和风险控制要点，提高办理效率和准确性。例如对于兰州当地建筑企业经常遇到的工程预付款保函和履约保函需求，建设银行可以根据企业的实际情况，如工程进度安排、资金回笼计划等，为企业量身定制保函条款。

网点众多：建设银行在兰州地区拥有众多的营业网点，方便企业办理保函业务。企业可以就近选择网点进行咨询、提交申请资料、办理相关手续等。这对于企业来说节省了时间和交通成本。例如兰州城关区的企业可以直接到区内的建设银行网点办理保函业务，而不必长途跋涉到其他地区的银行。

要求：根据相关信息，要求企业是一级或二级企业，一级企业可以免除保证金。这一要求体现了建设银行对企业资质和信用状况的重视。一级和二级企业通常在企业规模、经营业绩、财务状况等方面具有一定的优势，风险相对较低，所以建设银行对这类企业在保证金方面给予一定的优惠政策。例如兰州某一级建筑企业申请建设银行的预付款保函或履约保函时，凭借其一级企业的资质，可以免除保证金的缴纳，降低了企业的资金压力。

二、其他可能的银行

在兰州地区，除了建设银行外，其他大型商业银行如工商银行、农业银行、中国银行等也有可能提供预付款保函和履约保函服务。这些银行同样具备较强的资金实力和良好的信誉，在满足企业的相关要求（如企业的信用评估、提供必要的资料等）的情况下，能够为企业开具保函。例如，工商银行在全球范围内拥有广泛的业务网络和丰富的金融服务经验，在兰州当地也为众多企业提供全面的金融服务，包括保函业务。

此外，一些股份制商业银行如招商银行、浦发银行等在兰州的分行也可能开展保函业务。这些银行在金融创新和客户服务方面可能具有一定的特色，能够根据企业的不同需求提供灵活的保函解决方案。例如浦发银行可能会针对中小企业推出一些特色的保函服务政策，在风险可控的前提下，简化手续、降低费用，以吸引更多的中小企业客户办理预付款保函和履约保函业务。

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