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银行办理保函的流程

时间:2024-10-24

银行办理保函的流程

保函是指由银行向受益人出具的一种书面文件,承诺如果委托人不能履行其对受益人的债务或义务,银行将按保函的约定向受益人承担付款责任。保函在国际贸易和国内经济活动中有着广泛的应用,对于维护交易秩序、保障债权人的利益具有重要作用。

## 银行办理保函的流程 ### 1. 申请提交和受理

委托人向银行提出书面保函申请,并提交相关资料,包括:

保函申请书 合同复印件 委托人的信用状况资料 保函担保的用途和金额 保函的有效期和履行条件

银行受理保函申请后,将对委托人的信用状况、保函担保的用途和金额等进行审查。

### 2. 审查审批

银行根据受理的资料,对保函申请进行审查审批,主要包括以下方面:

委托人的信用状况 保函担保的用途和金额是否合理 保函的有效期和履行条件是否明确 是否存在违反法律法规的情形 ### 3. 保函起草

经审查审批通过后,银行将根据保函申请和审批意见,起草保函文本。保函文本应包括以下主要内容:

保函号 出具日期 受益人 委托人 保函担保的用途和金额 保函的有效期和履行条件 银行的承诺 保证人(银行)的签字盖章 ### 4. 保函出具

保函文本起草完成后,银行将向委托人收取保函手续费并开立保函担保金账户。委托人向保函担保金账户划入保函金额后,银行将正式出具保函并寄送至受益人。

### 5. 保函履约

在保函有效期内,如果委托人不能履行其对受益人的债务或义务,受益人可以向银行索赔保函。银行收到索赔后,将根据保函条款和委托人的担保金情况,履行保函中的支付责任。

### 6. 保函解除

保函有效期届满或委托人已履行其对受益人的债务或义务,银行将解除保函。解除保函时,委托人应向银行提交解除保函的申请并退还保函文本。

## 银行办理保函的类型 银行办理的保函主要有以下几种类型: ### 1. 履约保函

保证委托人(承包方)履行与受益人(发包方)签订的合同中的义务。如工程项目履约保函、供货合同履约保函等。

### 2. 支付保函

保证委托人(买方)向受益人(卖方)支付货款或工程款等。如进口付款保函、出口付款保函等。

### 3. 投标保函

保证委托人(投标方)参加投标时,不会撤销或修改其投标文件,并愿意与受益人(招标方)签订合同。如投标保函、履约保函等。

### 4. 预付款保函

保证委托人(买方)已向受益人(卖方)支付预付款,如果委托人不履行合同,预付款将退还给受益人。如预付款保函、备用信用证等。

### 5. 海关保函

保证委托人(进口方)向海关缴纳关税和相关费用,或保证委托人(出口方)将其出口货物运出境外。如进口关税保函、出口结汇核销保函等。

## 银行办理保函的收费标准 银行办理保函的收费标准通常包括以下部分: ### 1. 保函手续费

银行对出具保函收取的手续费,费用率一般为保函金额的0.5%-1.5%。

### 2. 保函担保金

委托人向银行开立保函担保金账户,用于支付银行在保函履行时的垫款。保函担保金的额度通常为保函金额的100%-150%。

### 3. 保函利息

如果保函担保金账户中存有余额,银行将按照一定利率支付委托人利息。利息率由银行根据市场情况确定。

### 4. 其他费用

如出具保函证明等其他费用,由银行另行收费。

## 银行办理保函的注意事项 ### 1. 保函适用范围

保函仅适用于委托人不能履行其对受益人的债务或义务的情况。如果不是委托人的原因,导致保函被索赔,银行不承担付款责任。

### 2. 保函的法律效力

保函是银行出具的、具有法律效力的书面文件。委托人和受益人都必须严格遵守保函条款,否则将承担相应的法律后果。

### 3. 保函的担保期限

保函的担保期限由委托人和受益人约定,一般为合同履行期限。委托人应在保函有效期内履行其义务,否则受益人可以向银行索赔保函。

### 4. 保函的履约方式

保函的履约方式由保函条款约定,通常有按需付款、延期付款或拒绝付款等方式。受益人应按照保函条款向银行提出索赔,银行将根据保函条款和委托人的担保金情况履行付款责任。

### 5. 保函的解除

保函解除需经委托人、受益人和银行三方同意。委托人履行其对受益人的债务或义务后,应立即向银行申请解除保函。



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