银行现金保函手续费是银行向客户提供现金保函服务时收取的一定费用。现金保函是银行应客户申请，保证在指定的期限内，受益人（即保函的持有人）可以凭保函从开立保函的银行领取一定金额现金的票据。它具有支付、融资和信用担保等多重功能，在国际贸易和国内经济活动中发挥着重要作用。

随着我国经济的持续发展和对外开放的不断深化，银行现金保函的应用也越来越广泛。无论是国内贸易还是国际贸易，都需要交易双方提供一定的担保，以确保交易的顺利进行和各自权益的实现。银行作为具有信誉保障和资金实力的第三方机构，所出具的现金保函能够有效地满足交易双方对担保的需求，因此广泛应用于进出口贸易、工程招投标、项目融资等各种经济活动中。

银行在提供现金保函服务时，需要承担一定的资金成本和信用风险，因此会向申请保函的客户收取一定的手续费。银行现金保函手续费的收取，不仅是银行提供金融服务应得的合理收益，也是银行有效管理信贷风险的一种手段。合理的手续费标准能够促进银行积极提供现金保函服务，满足市场需求，同时也能够有效地控制银行的信贷风险，维护金融市场的稳定。

一、银行现金保函手续费的性质

银行现金保函手续费属于银行服务收费。银行服务收费是指银行业金融机构向客户提供金融服务，依法收取的费用。银行服务收费是银行业金融机构经营活动的重要组成部分，也是银行业金融机构获得收入的重要来源。银行服务收费的项目很多，包括账户服务收费、支付结算服务收费、融资服务收费、担保服务收费等。银行现金保函手续费属于担保服务收费，是银行业金融机构向客户提供担保服务依法收取的费用。

银行现金保函手续费具有以下几个特点：

（一）收取主体是银行业金融机构。根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行是指依照本法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。只有依法设立的商业银行等银行业金融机构，才有资格提供现金保函服务，收取现金保函手续费。

（二）收取对象是申请现金保函服务的客户。银行现金保函手续费是银行向申请保函的客户收取的费用，与保函所保证的交易或项目没有直接关系。换句话说，无论交易或项目是否成功，银行都应收取手续费。当然，如果交易或项目取消或终止，银行应根据保函约定和实际工作量，退还部分或全部手续费。

（三）收取标准依法合规。银行现金保函手续费的收取，应遵守《商业银行服务价格管理办法》等相关规定，执行政府指导价或市场调节价，并按规定进行明码标价。银行在收取手续费时，应向客户提供收费清单，告知客户收费项目、收费标准和收费依据，并开具发票。

二、银行现金保函手续费的定价因素

银行现金保函手续费的定价，应综合考虑银行的资金成本、运营成本、信用风险、市场供求状况等多种因素，并结合银行自身的经营策略和客户需求，合理确定手续费标准。银行现金保函手续费的定价因素主要包括以下几个方面：

（一）资金成本。资金成本是银行在经营活动中使用的各项资金所产生的费用，包括存款利息支出、同业拆借利息支出、债券利息支出等。银行在提供现金保函服务时，需要占用一定资金，因此会产生一定的资金成本。银行在定价时，需要考虑资金成本因素，合理覆盖资金成本，确保经营活动的持续稳定。

（二）运营成本。运营成本是银行在经营活动中发生的各项管理费用，包括员工薪酬、办公租金、设备折旧、业务营销等费用。银行在提供现金保函服务时，需要投入人力、物力和财力，进行审核、跟踪、管理等工作，因此会产生一定的运营成本。银行在定价时，需要考虑运营成本因素，合理覆盖运营成本，实现经营活动的良性循环。

（三）信用风险。信用风险是银行在经营活动中面临的借款人或担保人无法按时足额履行债务的风险。银行在提供现金保函服务时，需要对交易双方的信用状况进行评估，并对可能出现的信用风险进行管理。银行在定价时，需要考虑信用风险因素，合理覆盖信用风险损失，维护银行的资产安全。

（四）市场供求状况。市场供求状况是影响银行现金保函手续费定价的重要因素。在现金保函服务供不应求时，银行可以适当提高手续费标准；而在服务供大于求时，银行则需要适当降低手续费标准，以吸引更多客户。银行在定价时，需要及时了解市场供求状况，灵活调整手续费标准，提升市场竞争力。

（五）客户需求。客户需求是银行提供现金保函服务的基础。银行在定价时，需要充分考虑客户的承受能力和需求情况，合理确定手续费标准。对于优质客户或长期合作客户，银行可以提供一定的优惠折扣，以增强客户黏性，实现互利共赢。

三、银行现金保函手续费的定价方法

银行现金保函手续费的定价方法，是指银行确定手续费标准所采用的具体方式或手段。合理的定价方法，能够帮助银行有效覆盖成本和风险，提升服务质量和市场竞争力。银行现金保函手续费的定价方法主要包括以下几种：

（一）成本加成定价法。成本加成定价法是指银行先计算出提供现金保函服务所发生的各项成本，再在此基础上加一定比例的利润，作为手续费标准。这种定价方法的优点是能够有效覆盖银行的成本和风险，确保银行的稳健经营。但是，这种定价方法也存在一定的局限性，无法充分考虑市场供求状况和客户需求，可能导致银行丧失部分市场份额。

（二）市场比价定价法。市场比价定价法是指银行通过调查和分析同行或竞争对手的价格水平，确定手续费标准。这种定价方法的优点是能够及时把握市场动态，灵活调整价格策略，提升银行的市场竞争力。但是，这种定价方法也存在一定的风险，可能导致价格战和同质化竞争，影响银行的盈利水平和长期发展。

（三）目标收益定价法。目标收益定0价法是指银行先确定一个期望的收益水平，再根据期望收益倒推计算出手续费标准。这种定价方法的优点是能够明确银行的经营目标，有效指导银行的经营决策。但是，这种定价方法也存在一定的困难，需要银行准确预测市场需求和风险状况，制定合理的经营目标。

（四）客户价值定价法。客户价值定价法是指银行根据客户的实际需求和承受能力，确定手续费标准。这种定价方法的优点是能够充分满足客户需求，提升客户满意度和忠诚度。但是，这种定价方法也需要银行投入更多资源，了解客户需求，制定个性化的服务方案。

四、银行现金保函手续费的管理措施

银行现金保函手续费的管理，是指银行在收取手续费过程中的各项制度和措施。有效的管理措施，能够帮助银行依法合规经营，提升服务质量和市场形象。银行现金保函手续费的管理措施主要包括以下几个方面：

（一）完善内部管理制度。银行应建立和完善现金保函业务管理制度，明确业务流程、审批权限、风险控制等各项要求，规范业务操作，防范操作风险。同时，银行应加强员工培训和考核，提升员工的专业素质和服务能力，确保业务的稳健发展。

（二）加强风险管理。银行应建立健全的风险管理体系，有效识别、衡量、监控和控制现金保函业务风险。银行应加强对交易双方的信用调查和风险评估，合理确定担保金额和担保期限，防范信用风险。同时，银行应制定应急预案，及时跟踪保函执行情况，做好风险事件处置工作，降低