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履约保函格式风险

时间:2024-10-21

履约保函格式风险

履约保函是保证函的一种,是保证人应保证申请人的要求,保证申请人与第三人之间合同的履行,并保证申请人不履行合同时,由保证人承担保证责任的函件。履约保函是银行独立出具的书面承诺,保证人在收到受益人(即买方)提出符合保函约定的书面索赔要求后,即向受益人无条件支付一定金额的货币,以确保申请人(即卖方)按时、按量、按质履行合同。其目的是保证经济合同的履行,减少经济纠纷的发生,维护正常的经济秩序。

履约保函作为一种信用担保工具,在国际贸易中广泛使用,在国内也得到越来越多的应用。但是,由于履约保函的格式不统一,容易造成风险。本文将分析履约保函格式不统一所带来的风险,并提出相应的防范措施,以供参考。

一、履约保函格式不统一带来的风险

履约保函的格式不统一,容易造成发函银行、收函银行和受益人之间的理解不一致,从而产生风险。

(一)对保函条款的理解不一致

由于履约保函的格式不统一,容易造成发函银行、收函银行和受益人对保函条款的理解不一致。例如,在保函中,对“不可抗力”条款的理解,发函银行可能认为不可抗力包括自然灾害、战争等,而收函银行和受益人可能认为不可抗力仅包括自然灾害。一旦出现不可抗力事件,发函银行可能拒绝承担保函责任,而收函银行和受益人则认为发函银行应该承担保函责任,从而产生纠纷。

(二)对保函的修改不一致

在履约保函中,通常会约定保函的修改方式,例如需要以书面形式进行修改等。但是,由于履约保函的格式不统一,容易造成发函银行、收函银行和受益人对保函修改方式的理解不一致。例如,发函银行可能认为保函的修改需要以挂号信的方式通知收函银行和受益人,而收函银行和受益人可能认为保函的修改仅需要以普通邮件的方式通知即可。一旦出现保函修改的情况,容易造成收函银行和受益人不能及时知悉保函的修改内容,从而产生风险。

(三)对保函的解释不一致

在履约保函中,通常会约定保函的解释法律和管辖法院。但是,由于履约保函的格式不统一,容易造成发函银行、收函银行和受益人对保函解释法律和管辖法院的理解不一致。例如,发函银行可能认为保函应按照发函银行所在国的法律进行解释,而收函银行和受益人可能认为保函应按照收函银行或受益人所在国的法律进行解释。一旦出现纠纷,容易造成收函银行和受益人无法在约定的管辖法院起诉发函银行,从而影响保函的执行。

二、防范履约保函格式风险的措施

为防范履约保函格式不统一带来的风险,建议采取以下措施:

(一)统一履约保函格式

建议由银行业协会或相关行业协会制定统一的履约保函格式,并要求会员银行在出具履约保函时使用统一格式。统一的履约保函格式可以减少发函银行、收函银行和受益人对保函条款的理解不一致,从而降低风险。

(二)明确保函条款的定义

在履约保函中,对关键的保函条款,如“不可抗力”、“通知方式”等,应明确定义,避免因定义不明确而产生理解不一致。例如,对于“不可抗力”条款,应明确定义不可抗力包括哪些内容,如自然灾害、战争、罢工等,避免因定义不明确而产生纠纷。

(三)严格按照保函条款履行义务

发函银行、收函银行和受益人在履约保函业务中,应严格按照保函条款履行义务,避免随意变更保函条款或不按照保函条款履行义务。例如,发函银行在收到受益人符合保函约定的索赔要求后,应及时向受益人支付保函金额,避免拖延或拒绝支付。

(四)加强履约保函从业人员培训

发函银行、收函银行和受益人应加强对履约保函从业人员的培训,提高从业人员对履约保函的理解和认识,避免因对保函条款的理解不一致而产生风险。培训内容应包括履约保函的基本知识、保函条款的解释、保函的修改和通知方式等。

(五)选择信誉良好的银行作为发函银行

收函银行和受益人在选择发函银行时,应选择信誉良好、有履约能力和意愿的银行。在选择发函银行时,可以参考银行的信用评级、财务状况、过往保函纠纷处理情况等因素,避免选择信誉差、财务状况不佳或经常发生保函纠纷的银行。

三、结语

总之,履约保函格式不统一带来的风险不容忽视,应采取措施防范风险,维护正常的经济秩序。建议由银行业协会或相关行业协会制定统一的履约保函格式,并加强对履约保函从业人员的培训,提高从业人员对履约保函的理解和认识。同时,发函银行、收函银行和受益人也应严格按照保函条款履行义务,避免随意变更保函条款或不按照保函条款履行义务,共同维护履约保函业务的健康发展。



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