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村镇银行能开展保函业务吗
时间：2024-10-01
《银行法》第三条规定：“银行是经营信用业务的企业，必须依法取得银行业金融机构法人资格，接受银行业监督管理机构的监督管理。”《银行业监督管理法》第二条规定：“国家实行银行业监督管理制度，国务院银行业监督管理机构负责全国银行业监督管理工作，中国银行业监督管理委员会的派出机构按照授权履行监督管理职责，国务院银行业监督管理机构依法履行对国有银行和政策性银行的监督管理职责,对国家授权投资的银行履行出资人职责。”《商业银行法》第二条规定：“国家实行商业银行体制改革，建立政策性银行与商业银行分离、商业银行经营管理相对自主、自负盈亏、自我约束、自我发展的经营机制。”
《商业银行法》第三十一条规定：“商业银行办理保证、信用证、保函等信用业务，应当遵循平等互利、诚实信用、协商一致、保证履行和简便易行的原则。”《商业银行保函业务管理办法》第二条规定：“商业银行保函业务，是指商业银行应客户申请，根据客户与受益人达成的约定或法律的规定，开立的保证履行义务或承担责任的书面文件。”
由此可见，商业银行是依法取得银行业金融机构法人资格，在全国范围内经营信用业务的企业，其业务范围包括办理保证、信用证、保函等信用业务。村镇银行作为经中国银行保险监督管理委员会批准设立、由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人或自然人投资组建的农村面向本地、服务县域的中小法人银行，其业务范围应包括办理保证、信用证、保函等信用业务。
《银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构应当按照国家有关规定，公开银行业金融服务信息，保障客户的知情权。”《商业银行保函业务管理办法》第三条规定：“商业银行保函业务应当遵循依法合规、诚实守信、平等互利、审慎尽职的原则，防范信用风险，保护各方的合法权益。”
村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行保函业务管理办法》等相关法律法规，遵循依法合规、诚实守信、平等互利、审慎尽职的原则，公开银行业金融服务信息，保障客户的知情权，防范信用风险，保护各方的合法权益。
《商业银行保函业务管理办法》第四条规定了商业银行保函业务的适用范围，包括：
投标保函：投标人按照招标文件的要求，向招标人提供的保证投标人履行投标义务或签署合同的保函。 预付款保函：在合同履行过程中，应收款人向应付款人提供的保证应收款人按约返还预付款的保函。 履约保函：合同当事人提供的保证合同当事人履行合同义务的保函。 偿付保函：债务人按照债权人的要求，向债权人提供的保证债务人偿付债务的保函。 其他保函：除上述四类保函以外，其他具有保证性质的保函。村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行保函业务管理办法》的相关规定，确保保函业务的适用范围合法合规。
《商业银行保函业务管理办法》第五条规定了商业银行保函业务的基本要素，包括：
保函业务申请人：指向商业银行提出保函业务申请的法人、其他组织或自然人。 受益人：指保函约定的权利人或其合法继承人。 保函业务种类及内容：指投标保函、预付款保函、履约保函、偿付保函和其他保函。 保函金额：指商业银行承担最高赔偿责任的金额。 保函有效期：指商业银行承担保函责任的期间。 保函收费：指商业银行开展保函业务向申请人收取的费用。 其他约定事项：指除上述六项要素以外，商业银行与申请人在保函中约定的其他事项。村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行保函业务管理办法》的相关规定，确保保函业务的基本要素齐全、明确、合法合规。
《商业银行保函业务管理办法》第六条规定了商业银行保函业务的申请条件，包括：
申请人有符合法律、行政法规和国家有关规定的经营资格，具有履行合同和偿还债务的能力，内部决策程序完备，并提交真实、有效的申请材料。 申请人按照商业银行的要求提供足额的反担保。 商业银行与申请人不存在关联关系或利益冲突。 < والأربعة>申请人不在中国人民银行信用信息基础数据库的严重失信主体名单中。 符合国家法律法规和监管规定的其他条件。村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行保函业务管理办法》的相关规定，对保函业务申请人进行审慎尽职调查，确保申请人符合申请条件，以防范信用风险。
《商业银行保函业务管理办法》第七条规定了商业银行保函业务的审批条件，包括：
申请人符合本办法第六条规定的申请条件。 申请人提供的申请材料真实、有效，商业银行审批程序完备，审批人员权限明确，审批意见清晰。 反担保符合本办法第十八条的规定，担保人符合商业银行的授信条件，担保合同已经生效。 保函文本符合本办法的规定，文本格式、内容完整，没有明显文字差错。 符合国家法律法规和监管规定的其他条件。村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行保函业务管理办法》的相关规定，对保函业务进行审慎尽职审批，确保审批条件满足，以防范信用风险。
《商业银行保函业务管理办法》第八条规定：“商业银行保函业务的申请材料包括：
保函业务申请书； 申请人有效身份证明文件复印件； 申请人资信证明文件； 反担保合同或协议； 与保函业务相关的其他材料。前款所称资信证明文件，是指财务报表、审计报告、资产负债表、税务报表、开户许可证、营业执照、特许经营许可证、履约能力说明、已签合同、中标通知书、中标人资格确认书、招标文件、投标文件、投标邀请书、投标人资格确认书、业主方资格确认书、业主方授权委托书、业主方营业执照、业主方开户许可证、业主方资产负债表、业主方财务报表、业主方税务报表等。
村镇银行在开展保函业务时，应严格遵守《商业银行保函业务管理办法》的相关规定，要求保函业务申请人提供齐全、真实、有效的申请材料，以确保审慎尽职审批。
《商业银行保函业务管理办法》第九条规定：“商业银行应当建立保函业务内部管理制度，包括：
保函业务的申请、审批、制证、交付、修改、撤销、查询、归档等业务流程； 保函业务的授权管理制度； <三号>保函业务的印章管理制度； 保函业务档案管理制度； 保函业务操作风险防范制度； 保函业务内部控制制度； 保函业务员工行为规范； 保函业务应急预案； 其他与保函业务相关的内部管理制度。村
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