备用证与银行保函的不同

备用信用证（Standby Letter of Credit, SBLC）和银行保函（Bank Guarantee, BG）都是银行为客户出具的书面承诺，用于减少交易风险，提高交易可信度。但二者也有许多不同之处。本文将从定义、性质、适用范围、风险程度、成本、期限、法律适用等方面详细分析备用证与银行保函之间的差异，帮助读者全面了解两种金融工具的异同，从而更好地选择适合自己的金融产品，管理交易风险。

定义与性质

备用信用证（SBLC）是一种由银行或金融机构出具的书面承诺，保证在买卖合同中，如果买方未能按时付款或违反合同条款，银行将代其为卖方付款。SBLC通常作为买方付款的最后担保，当买方出现违约时，卖方可以要求银行付款。SBLC的性质类似于一笔贷款，它提供的是流动性支持，确保交易顺利进行。

银行保函（BG）则是一种担保函，由银行或其他金融机构出具，保证在特定情况下，银行将承担客户的债务或其他责任。BG通常用于保证合同的履行，当一方无法履行合同义务时，另一方可以要求银行根据保函条款履行责任。BG的性质更像是一份保险，为交易提供履约保证，降低交易风险。

适用范围

SBLC 通常适用于国际贸易，尤其是在买卖双方不熟悉或存在信任问题的情况下。它可以为卖方提供付款保障，确保交易顺利完成。SBLC 也可以用于国内贸易，但应用相对较少。BG 则适用范围更广，除了国际贸易外，还广泛应用于各种国内交易，如工程建设、政府采购、招标投标等。BG 为各种交易提供履约保证，确保各方按照合同条款履行义务。

风险程度与成本

SBLC 的风险程度相对较低。银行仅在买方违约时才需要付款，而且付款金额通常有明确上限。SBLC 的成本包括银行收取的手续费和佣金，通常为信用证金额的 1% 至 2%，具体取决于交易风险和期限。BG 的风险程度则可能更高。银行需要在客户违约时承担全部责任，而且 BG 通常没有金额上限。因此，银行在出具 BG 时往往要求客户提供抵押或担保，并收取一定的手续费和佣金。BG 的成本可能高于 SBLC，具体取决于银行的风险评估和客户的信用状况。

期限

SBLC 的期限通常与贸易合同的执行期限一致，一般在一年以内。SBLC 可以续期，但需要支付额外的费用。BG 的期限更加灵活，可以根据合同需要来设定，从几个月到几年不等。BG 也可以续期，但需要客户和银行双方同意，并可能涉及额外费用。

法律适用

SBLC 受《跟单信用证统一惯例》（UCP600）管辖，该惯例由国际商会制定，为国际贸易中信用证的使用提供了统一规则。BG 则通常受当地法律管辖，不同国家的法律规定可能有所不同。在国际贸易中，BG 可能受《国际商会银行保函统一规则》（URDG758）管辖，该规则为 BG 的使用提供了国际统一标准。

其他差异

SBLC 通常不可转让，而 BG 在得到银行同意后可以转让给第三方。 SBLC 的受益人通常是卖方，而 BG 的受益人可以是合同中的任何一方，甚至是第三方。 SBLC 需要买方提供足够的抵押或担保，而 BG 可能需要客户提供抵押，也可能仅凭客户的信用风险出具。 SBLC 的申请和出证过程通常比 BG 更复杂，因为它涉及国际贸易和不同国家的法律。

总结

综上所述，备用证与银行保函是两种不同的金融工具，各有特点和适用范围。备用证更像是一笔流动性贷款，适用于国际贸易，为卖方提供付款保障。银行保函则像一份保险，适用范围更广，为各种交易提供履约保证。在选择使用备用证或银行保函时，需要考虑交易性质、风险程度、成本、期限等因素，并咨询专业人士的意见，以确保做出最适合自己的选择。

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