134-5682-7720
微信号就是手机号
134-5682-7720
微信号就是手机号
银行行保函
时间：2024-10-11
银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺，是一种独立担保。保函主要适用于国际贸易中买卖双方在货物买卖、融资等商业活动中的各种需求，也广泛应用于国内经济活动中。银行保函是银行信用的一种表现形式，是银行信用与客户信用相结合的产物，具有简单、快捷、灵活的特点，在国际贸易和国内经济活动中发挥着越来越重要的作用。
一、银行保函的定义
银行保函是指银行应客户申请，根据客户的委托和指示，以书面形式向客户的交易对手（即受益人）做出的关于在一定条件下履行义务的担保性承诺。它是一种书面承诺，是银行信用的一种表现形式，是银行独立担保的一种。
银行保函是银行信用与客户信用相结合的产物。银行信用是指银行在社会经济活动中形成的、为社会公众所广泛认可和接受的信用，主要表现为银行的偿付能力和诚信度。客户信用是指客户在经济活动中形成的、为交易对手所认可和接受的信用，主要表现为客户的偿付能力和诚信度。银行保函是银行利用自己的信用为客户提供担保，以增强客户的信用，从而促进客户的交易顺利进行。
二、银行保函的特点
（一）独立性
银行保函是银行独立出具的书面承诺，与被担保的合同或交易是两个完全独立的法律关系。银行在出具保函时，只关注保函本身的条款是否完备，不关注被担保的合同或交易的具体内容。一旦出现保函约定的情况，银行即有义务无条件地履行保函约定的义务，而无需考虑被担保的合同或交易是否存在争议或纠纷。
（二）抽象性
银行保函的抽象性体现在两个方面：一是银行出具保函时，不关注被担保的合同或交易的具体内容，只关注保函本身的条款是否完备；二是银行履行保函义务时，只关注保函约定的情况是否出现，而不关注出现该情况的原因。例如，在不可撤销信用证项下，银行是否有义务向受益人付款，只取决于受益人是否按信用证条款提交了单据，而不取决于货物本身是否符合合同要求。
（三）无因性
银行保函的无因性体现在两个方面：一是银行出具保函时，无需客户提供担保或抵押；二是银行履行保函义务时，无需客户事先偿付。银行出具保函是一种单方面的行为，与客户之间不存在合同关系，银行无需客户提供担保或抵押。银行履行保函义务是一种无条件的义务，只要出现保函约定的情况，银行即有义务履行，而不需要客户事先偿付或提供任何补偿。
三、银行保函的分类
银行保函根据其在国际贸易中的不同功能，可以分为以下几类：
（一）付款保函
付款保函是银行应客户申请，保证在一定条件下向受益人支付一定金额的书面承诺。付款保函主要适用于国际贸易中买卖双方在货物买卖、融资等商业活动中的各种需求，如预付款保函、备用信用证等。
预付款保函是指在国际贸易中，买方在合同签订后需要向卖方支付预付款时，由买方开户行出具的保证在一定条件下向卖方支付预付款的保函。该保函保证了卖方在收到预付款后如未能按合同规定交货，将向买方返还预付款并赔偿损失。
备用信用证是指在国际贸易中，买方开户行为受益人（通常是卖方）出具的，保证在一定条件下向受益人支付一定金额的信用证。该信用证独立于销售合同之外，不以任何单据为支付条件，只以受益人声明为支付条件。
（二）履约保函
履约保函是银行应客户申请，保证在一定条件下履行合同义务的书面承诺。履约保函主要适用于国际工程承包、租赁、承包等业务中，如投标保函、履约保证保函等。
投标保函是指在国际工程承包招标中，投标人向招标人提供的，保证在一定条件下签署合同的保函。该保函保证了投标人在中标后，如未能按时签署合同，将向招标人支付一定金额的违约金。
履约保证保函是指在国际工程承包合同中，承包人向业主提供的，保证在一定条件下履行合同义务的保函。该保函保证了承包人在合同履行过程中，如未能按时完工或出现质量问题，将向业主支付一定金额的违约金或赔偿金。
（三）偿付保函
偿付保函是银行应客户申请，保证在一定条件下偿付客户债务的书面承诺。偿付保函主要适用于国际贸易中买卖双方在融资、担保等方面的需求，如偿付保证保函、反担保保函等。
偿付保证保函是指在国际贸易中，进口商开户行为出口商开户行出具的，保证在一定条件下偿付进口商债务的保函。该保函保证了出口商在向进口商提供融资后，如进口商未能按时偿还贷款，将由进口商开户行承担偿还义务。
反担保保函是指在国际贸易中，进口商开户行为出口商开户行出具的，保证在一定条件下承担出口商开户行责任的保函。该保函保证了出口商开户行在为出口商提供担保后，如进口商未能按时偿还贷款，将由进口商开户行承担担保责任。
四、银行保函的操作流程
银行保函的操作流程一般包括以下几个步骤：
（一）客户向银行提出申请
客户向银行提出申请时，应提供相关资料，包括客户身份证明、被担保的合同或交易资料、客户财务报表等。
（二）银行进行审核
银行收到客户申请后，将对客户的资信状况、被担保的合同或交易的风险等进行审核。审核的内容包括但不限于客户的偿付能力、诚信度、被担保的合同或交易的合规性、风险程度等。
（三）银行出具保函
银行在审核通过后，将与客户签订保函协议，并根据协议出具保函。保函协议应包括保函金额、有效期、担保范围、收费标准等内容。
（四）银行履行保函义务
银行在收到受益人符合保函条款的索偿要求后，应在保函约定的时间内履行保函义务。银行履行保函义务后，有权向客户追偿。
五、银行保函的收费标准
银行保函的收费标准一般包括以下几个方面：
（一）手续费
手续费是银行出具保函收取的费用，一般按保函金额的一定比例收取，也可以按固定金额收取。
（二）电报费
电报费是银行通过电报或电传方式发送保函收取的费用，一般按每份保函收取固定金额。
（三）修改费
修改费是银行应客户要求修改保函条款收取的费用，一般按每份保函收取固定金额。
（四）索赔费
索赔费是银行在受益人提出索偿要求时收取的费用，一般按每次索偿收取固定金额。
六、银行保函的风险控制
相关知识阅读