履约保函的形式审查-正升诉讼保全担保

您当前位置: 首页 > 正升新闻

履约保函的形式审查

时间：2024-10-11

# 履约保函的形式审查

履约保函是银行应保证人的申请，保证其客户（即保证函的受益人）在与其交易的对方（即保证函的申请人）不履行合同义务时，银行向客户开立的书面担保函。它是一种独立保证，与被保证的合同是两个不同的法律关系。因此，银行在开立履约保函时，需要对申请人、受益人以及其交易的合同进行形式上的审查，以确保银行的担保责任范围明确、可控，避免不必要的损失。以下是履约保函形式审查的要点：

## 1. 申请人的资格审查

银行在开立履约保函前，应首先审查申请人的资格，包括申请人的身份、信誉、偿还能力等。申请人必须是与银行有业务关系的客户，并提供相关的证明文件，如营业执照、财务报表等。银行应评估申请人的偿还能力，以确保其有足够的资金或资产来承担保证函项下的责任。如果申请人有不良信用记录或存在其他风险，银行应要求其提供额外的担保或拒绝开立保证函。

## 2. 受益人的资格审查

银行还需要审查受益人的资格，包括受益人的身份、信誉等。受益人可以是任何与申请人有合同关系的个人或企业，但银行应确保其具有履行合同的能力和意愿。如果受益人存在欺诈、信用不良等问题，银行有权拒绝开立保证函或要求提供额外的担保。

## 3. 保证函的申请文件

银行应要求申请人提供完整的申请文件，包括保证函申请书、主合同（即被保证的合同）、相关附件和补充协议等。这些文件应由申请人和受益人双方签字盖章，以确保其真实有效。银行应仔细审查这些文件，确保其内容清晰、完整、没有矛盾之处。如果存在不明确或有争议的地方，银行应要求申请人提供补充说明或修改相关条款。

## 4. 保证函的内容审查

履约保函的内容是形式审查的重点。银行应确保保证函的内容符合相关法律法规和银行内部规定，并符合主合同的条款。以下是需要重点审查的内容：

### （1）保证函的类型

银行开立的履约保函一般分为两种类型：见索即付保函和见票即付保函。见索即付保函是指银行收到受益人提交的合规索款文件后，无需调查申请人是否违约即应支付担保金额的保证函；见票即付保函是指银行收到受益人提交的合规票据后，应支付担保金额的保证函。银行应根据主合同的条款和申请人的要求确定开立哪种类型的保证函，并确保保证函中明确约定了担保的类型。

### （2）保证函的担保范围

银行应审查保证函的担保范围，确保其符合主合同的条款，并明确约定担保的具体内容，如担保的金额、期限、支付条件等。保证函的担保范围不应超出主合同规定的申请人的义务，也不应包括不可预测或无法控制的风险。如果存在不明确的地方，银行应要求申请人提供补充说明或修改相关条款。

### （3）保证函的生效和失效条件

银行应审查保证函的生效和失效条件，确保其符合主合同的条款和银行内部规定。一般情况下，保证函的生效条件包括主合同的签署、银行的审批等，失效条件包括主合同的履行、保证函的到期等。银行应确保这些条件明确、可操作，以避免争议。

### （4）保证函的修改和撤销

银行应审查保证函中关于修改和撤销的条款，确保其符合主合同的条款和银行内部规定。一般情况下，保证函一旦开立，未经受益人同意，申请人和银行不得单方面修改或撤销。如果需要修改或撤销，应征得受益人的书面同意，并确保修改后的条款仍然符合主合同的要求。

### （5）争议解决条款

银行应审查保证函中关于争议解决的条款，确保其符合主合同的约定和银行内部规定。一般情况下，保证函项下的争议应通过友好协商或仲裁方式解决，以避免诉讼带来的不确定性。银行应确保争议解决条款明确、可操作，并符合相关法律法规。

## 5. 保证函的审批流程

银行在完成上述形式审查后，应按照内部审批流程对开立保证函的申请进行审批。一般情况下，银行会设立专门的审批委员会，对保证函的申请进行审核，并根据申请人的资信情况、担保风险等因素决定是否开立保证函。如果申请获得批准，银行将与申请人签署保证函协议，并开立保证函；如果申请被拒绝，银行应向申请人提供书面的拒绝理由。

## 6. 保证函的管理和跟踪

银行在开立保证函后，应建立完善的保证函管理和跟踪制度，及时了解主合同的履行情况，并确保在出现问题时能够及时采取行动。银行应与申请人和受益人保持沟通，了解合同的执行情况，并要求申请人提供相关的财务报表、审计报告等。如果出现申请人违约或受益人索赔的情况，银行应及时采取措施，如要求申请人提供额外担保、与受益人协商解决等，以保护银行的权益。

总之，履约保函的形式审查是银行风险管理的重要环节。银行应建立完善的审查制度和审批流程，确保开立的保证函符合相关法律法规和银行内部规定，以避免不必要的风险和损失，维护银行的权益。

上一篇 : 工程保函还用现金吗
下一篇 : 泉州履约保函担保公司

相关知识阅读

对肇事逃逸方申请财产保全，保险公司诉前财产保全流程，申请变更保全财产的条件，车管所财产保全解除流程，保全能够扣押财产吗，保全财产损害诉请，法院执行财产保全操作规程，微信申请财产保全收费多少，北京诉讼保全担保公司，怎么让财产保全失效，财产保全信息什么意思呀，财产侵占诉前保全，请问财产保全怎么作，财产保全网上怎么可以查到，最高法财产保全令，财产保全会冻结房子吗，欠债多少可以申请财产保全，保险公司出具的财产保全担保函，财产保全一般能维持多久，诉讼财产保全查册，保全对方转移财产怎么处理，执行保全和财产保全的文书，夫妻财产保全是什么意思呀，财产保全跟律师费，微信会被财产保全么吗安全吗，诉讼保全担保风险，对保证人的财产保全，财产保全哪一年有的，担保人资金被保全什么意思，法院调查令财产保全，为什么国家会有财产保全，担保公司财产保全保函样本，去哪找财产保全担保公司，财产保全中怎么用钱还房贷，诉讼财产保全申请书通用六篇，借贷起诉申请财产保全，银行财产保全申请流程及费用，房屋保全担保公司收费，财产保全保险费必须要吗，婚姻财产保全技巧书图片，诉讼财产保全上诉，法院保全财产是否有利息，太平洋财产保全大地，请问财产保全申请书怎么写，珠海劳动仲裁财产保全费用，莱州诉讼财产保全公司，财产保全完后起诉不受理，协议退房可以申请财产保全吗，财产保全一天就结案了怎么办，车抵押担保全款处置，怎么查看是否还在财产保全，常宁诉前财产保全担保，诉前保全法院会查找财产吗，诉讼保全的担保是什么担保，南乐法院财产保全，诉前财产保全几天没消息呢，广东如何在网上申请财产保全，财产保全法院如何通知，一审判决未生效财产保全，立案之后就可以申请财产保全吗，保全财产要当事吗，诉中财产保全后多久开庭，个人欠债财产保全保险，财产保全是司法程序吗，对公账户被申请财产保全后，财产保全和别人的共同财产，劳动仲裁过程中的财产保全，江门民事财产保全措施，人民法院网财产保全申请书，入会申请财产保全流程是什么，财产保全微信支付宝，资产财产保全反担保，诉前财产保全多久可以报案，财产保全了撤诉申请书怎么写，劳动仲裁后一审申请财产保全，财产保全后办新卡还能用吗，财产保全还能卖房吗，进行财产保全的优势，被法院财产保全还能还贷款么，昆山财产保全多久可以下来，担保和保全区别，财产保全担保退保吗，拉卡拉逾期被财产保全，中山交通事故财产保全费用，诉讼责任保全保险涉外财产，民事诉讼是否保全公司财产，财产所在地保全，离婚期间财产申请保全，保全财产操作流程图片高清，诉讼中财产保全不提供担保，财产保全最新法条全文解释，爱人炒股如何保全财产，《财产保全告知书》，破产重整财产保全，合同的保全和担保的异同，借出去的车被财产保全，被告的财产被保全如何申诉，执行中的财产保全申请，诉前保全申请书和担保，交通事故财产诉前保全期限，