小产权房财产保全做担保

2025-09-24

小产权房财产保全做担保是一种利用未完全合法化的房产作为抵押物的方式，常见于民间借贷或临时资金周转。虽然操作灵活，但风险较高，需谨慎处理法律和产权问题。下面详细分析其操作逻辑和注意事项。

小产权房指的是那些没有国家颁发的正规产权证，只有乡镇或村集体认可的房屋。这类房子价格低，但法律地位模糊，用它做担保需要特别注意。

首先，小产权房不能像商品房那样直接抵押给银行。想用它借钱，通常要走民间借贷的路子。债主会要求你把房子做个"财产保全"，其实就是双方签协议约定：如果还不上钱，房子就归债主处理。不过这种协议法院不一定完全认可。

实际操作中常见两种模式：一种是直接押房本，虽然小产权房的房本法律效力有限，但很多民间借贷认这个；另一种是去公证处做借款公证，把还款和房子挂钩。要注意的是，公证处可能不给小产权房办公证。

最大的风险在于，如果真还不上钱，债主想通过法院拍卖房子会很困难。因为小产权房交易本身就不受法律保护，法院可能根本不支持这种操作。所以用这种方式借钱，利息往往比银行高很多，债主要用高利息来对冲风险。

小产权房担保的注意事项

如果想用小产权房做担保，首先要搞清楚房子的性质。同样是没大红本的房子，有的是违建随时可能被拆，有的是村集体认可的自建房，风险完全不同。最好找懂行的律师看看，确认房子至少短期内不会被拆除。

签协议时要写清楚这些内容：借款金额、利息计算方式、还款时间、违约后房子怎么处理。虽然法院可能不认，但白纸黑字总比口头约定强。特别注意别签"以房抵债"的条款，这种协议现在很多法院直接判无效。

利息别写太高，现在法律规定民间借贷利息不能超过银行同期利率的四倍。写得太高，打官司时超出的部分法院不支持。而且高利贷本身也违法，可能惹上麻烦。

最好保留好转账记录，用银行转账别用现金。万一出事，至少有证据证明确实借了钱。同时要让借款人写收条，注明这笔钱是用小产权房做担保的。

小产权房财产保全做担保是无奈之举，能不用尽量不用。如果非要用，务必找正规中介，签好合同，留足证据，才能最大限度降低风险。记住，再急用钱也要守住法律底线。